Puede sorprenderte saber que una inversión de 10.000 $ en el índice S&P 500 realizada hace 50 años tendría hoy un valor superior a un millón de dólares. Cuando se hace correctamente, invertir en acciones es una de las formas más eficaces de construir patrimonio a largo plazo. Puedes comenzar tanto si tienes 1.000 $ reservados como si solo dispones de 100 $ adicionales al mes.
Lamentablemente, no existen garantías y hay mucho que puedes y debes aprender sobre la inversión en acciones para intentar alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, analizamos los aspectos fundamentales de la inversión en acciones y los pasos necesarios para comenzar.
Invertir en acciones: aspectos clave
- Invertir en acciones significa comprar una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. Estas participaciones se denominan acciones.
- Si aumenta el valor de una acción que posees, podrías obtener ganancias si decides venderla a otro inversionista.
- Algunas acciones pagan dividendos, que son partes de las ganancias de una empresa distribuidas periódicamente.
- La mayoría de las inversiones se realiza en línea mediante cuentas de corretaje que permiten gestionar de manera eficiente la compra, la venta y el pago de dividendos.
- En NAGA puedes comprar y vender acciones físicas de más de 3.000 empresas en más de diez bolsas de valores internacionales.
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En esta guía encontrarás toda la información que necesitas para aprender a invertir en acciones.
¿Vale la pena invertir en acciones?
Determinar si vale la pena invertir en acciones depende de tus objetivos y de las alternativas disponibles. Si estás dispuesto a asumir riesgos, puedes intentar obtener ganancias mediante la subida del precio de las acciones y el pago de dividendos.
Sin embargo, recuerda que podrías perder dinero y que el desempeño pasado no garantiza rendimientos futuros.
Existen dos formas de obtener un rendimiento de las acciones de una empresa que posees:
1. Apreciación del precio de las acciones
La apreciación se produce cuando compras acciones y las vendes posteriormente a un precio más alto. Cuanto mayor sea la diferencia entre el precio de compra y el de venta, mayor será el rendimiento de la inversión. Un ejemplo es la inversión en índices bursátiles como el S&P 500, que agrupa a 500 grandes empresas estadounidenses y combina su desempeño individual en un solo índice. Los datos históricos de los mercados financieros muestran que el S&P 500 se apreció más de un 220 % durante los últimos diez años.
Únicamente con fines ilustrativos. El desempeño pasado no garantiza resultados futuros.
Sin embargo, debes tener en cuenta que el mercado de valores no sube todos los años. El USA 500 y la mayoría de los principales índices bursátiles suelen caer durante tres de cada diez años. Algunas caídas pueden ser muy pronunciadas y este nivel de volatilidad no es adecuado para todo el mundo. No obstante, si puedes gestionar el temor ante las fluctuaciones, las acciones tienen el potencial de ofrecer rendimientos considerablemente superiores a otras opciones de inversión a largo plazo.
2. Ingresos por dividendos
Algunas acciones proporcionan ingresos en forma de dividendos. No todas las empresas los distribuyen, por lo que solo recibirás estos ingresos si la compañía en la que has invertido decide pagarlos. Las acciones conocidas por distribuir dividendos periódicos y estables se denominan “acciones con dividendos” o “acciones de ingresos”. Los dividendos pueden depositarse en tu cuenta para que los retires o utilizarse para comprar más acciones.
Los ingresos por dividendos pueden marcar una diferencia importante en los rendimientos obtenidos con el tiempo. Al reinvertir los dividendos en efectivo, puedes aprovechar el efecto de la capitalización para construir patrimonio a largo plazo y generar rendimientos adicionales sobre el importe acumulado. La capitalización es exponencial: aunque la cantidad inicial pueda parecer pequeña a corto plazo, el valor de la cartera puede crecer considerablemente a largo plazo.
Principales ventajas y riesgos de invertir en acciones
Una de las posibles ventajas de invertir en acciones es la generación de ingresos, especialmente mediante estrategias de inversión pasiva. Los rendimientos del mercado de valores también suelen superar el ritmo de la inflación.
La gran cantidad de compradores y vendedores presentes en las bolsas hace que las acciones sean relativamente líquidas y puedan venderse más rápido que los bienes raíces, que son activos poco líquidos y tardan más tiempo en convertirse en efectivo. Sin embargo, invertir en acciones también conlleva riesgos, como explicamos a continuación.
Ventajas de invertir en acciones
Invertir en acciones ofrece numerosas ventajas. Estas son ocho de las principales:
1. Posibilidad de obtener rendimientos más altos
La principal razón por la que muchas personas invierten en acciones es su rendimiento potencial frente a alternativas como los certificados de depósito bancarios, el oro y los bonos del Tesoro. Por ejemplo, durante los últimos 100 años, el rendimiento promedio anual del mercado de valores ha sido de aproximadamente el 10 %, mientras que los bonos gubernamentales a largo plazo generaron entre un 5 % y un 6 % anual durante el mismo periodo.
2. Posibilidad de generar ingresos pasivos periódicos
Muchas empresas distribuyen entre los inversionistas una parte de sus ganancias mediante dividendos. La mayoría realiza pagos trimestrales, aunque algunas compañías pagan dividendos mensuales. Estos ingresos pueden complementar el salario o los ingresos de jubilación de un inversionista. Un plan de reinversión de dividendos utiliza estos pagos para comprar más acciones de la empresa.
3. Posibilidad de proteger el patrimonio frente a la inflación
Los rendimientos del mercado de valores suelen superar considerablemente la tasa de inflación. Por ejemplo, desde 1913, la tasa de inflación a largo plazo en Estados Unidos se ha situado alrededor del 3 % anual, frente a un rendimiento anual de dos dígitos de las acciones. Por eso, las acciones se han utilizado como una forma de cobertura frente a la inflación.
4. Sentimiento de propiedad
Una acción representa la propiedad de una pequeña parte de una empresa. Puedes poseer una fracción de una compañía cuyos productos o servicios valoras. Tener acciones de la empresa en la que trabajas también puede ser una forma de expresar lealtad y vincular tus finanzas personales con el éxito del negocio.
5. Diversificación
Las acciones permiten crear fácilmente una cartera diversificada entre diferentes sectores. Esto puede ayudarte a diversificar tu cartera general, que también podría incluir bienes raíces, bonos y criptomonedas, y reducir el perfil de riesgo total mientras buscas mejorar los rendimientos.
6. Desembolsos pequeños y discrecionales
A diferencia de los bienes raíces, no es necesario realizar un gran desembolso de una sola vez, por lo que puedes invertir pequeñas cantidades según tus posibilidades. En las inversiones inmobiliarias y las hipotecas, normalmente se exige asumir desde el principio el valor total de la operación.
7. Liquidez
La mayoría de las acciones se negocia públicamente en bolsas importantes, lo que facilita su compra y venta. Esto también hace que sean inversiones más líquidas que otras alternativas, como los bienes raíces, que no pueden venderse con rapidez.
8. Facilidad para comenzar
El mercado de valores facilita la compra de acciones de empresas. Puedes adquirirlas mediante un bróker, un planificador financiero o una plataforma en línea. Una vez configurada la cuenta, puedes comenzar a invertir en pocos minutos.
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Riesgos de invertir en acciones
Invertir en acciones conlleva riesgos. Todas las actividades de inversión tienen cierto nivel de incertidumbre, algo que debes analizar detenidamente antes de comprometer tu capital. Asegúrate de utilizar nuestras herramientas de gestión del riesgo. Estos son algunos de los riesgos que debes considerar:
El riesgo de inversión es el nivel de incertidumbre inherente a cualquier tipo de inversión. A menudo, cuanto mayor es el rendimiento potencial, mayor es el riesgo. El tipo de riesgo que asumes depende de tu perfil. La volatilidad del precio de las acciones mide la intensidad con la que el valor del mercado fluctúa al alza o a la baja. En ocasiones, estos movimientos bruscos son impredecibles. El riesgo de liquidez aparece cuando una empresa no tiene activos suficientes que puedan convertirse en efectivo para cumplir oportunamente sus obligaciones financieras y pagar sus deudas sin afectar el precio de sus acciones. El riesgo empresarial es el nivel de exposición de una acción a circunstancias que afectan negativamente las ganancias de la compañía y que podrían llegar a provocar su fracaso. El riesgo de mercado se relaciona con las pérdidas que podrías sufrir cuando todo el mercado se ve afectado por movimientos desfavorables de los precios. El riesgo cambiario surge cuando las variaciones de los tipos de cambio afectan las operaciones y ganancias de la empresa en la que has invertido.
Conceptos básicos de la inversión en acciones para principiantes
Lo primero que debes considerar es cómo quieres comenzar a invertir en acciones. Piensa cuál de los siguientes enfoques se adapta mejor a ti:
- Algunos inversionistas disponen de varias horas a la semana para dedicarlas al mercado de valores y eligen comprar acciones individuales, mientras que otros adoptan un enfoque menos activo.
- Algunos quieren participar activamente en la gestión de sus inversiones, mientras que otros prefieren configurar su estrategia y dejarla funcionar.
- Algunas personas son analíticas y disfrutan trabajando con números e investigando, mientras que otras no desean profundizar en cuestiones matemáticas.
- Algunas disfrutan leyendo sobre las distintas empresas en las que pueden invertir, mientras que otras prefieren examinar gráficos y patrones de tendencias para buscar oportunidades con una relación favorable entre riesgo y rendimiento.
- Algunas buscan aumentar el saldo de su cuenta de corretaje, mientras que otras quieren generar ingresos, aumentar su patrimonio y protegerlo.
- La buena noticia es que, independientemente del enfoque con el que te identifiques, puedes convertirte en inversionista del mercado de valores. Lo único que cambiará será la manera de hacerlo.
Inversión pasiva vs. inversión activa en acciones
Si administras tu propia cartera, puedes decidir invertir en acciones de forma activa o pasiva. La diferencia principal es el periodo durante el que deseas mantener la inversión. Los inversionistas pasivos suelen adoptar una perspectiva de largo plazo y compran el activo subyacente para mantenerlo, mientras que los activos suelen operar con mayor frecuencia.
Los inversionistas activos intentan anticipar los movimientos del mercado para encontrar oportunidades de comprar barato y vender caro. Si buscas adoptar una posición a corto plazo, puedes considerar el trading de acciones mediante CFD, una modalidad más especulativa.
Comprar el activo subyacente
Los inversionistas compran los activos subyacentes con el objetivo de obtener un rendimiento financiero a largo plazo. La duración dependerá de las circunstancias personales. Algunas personas invierten en acciones para alcanzar la independencia financiera y jubilarse antes, mientras que otras lo hacen para financiar sus estudios u otras necesidades. Independientemente del objetivo, comprar el activo subyacente suele implicar seguir una estrategia con un horizonte temporal mínimo de un año.
Los inversionistas suelen elegir activos cuyo valor esperan que aumente antes de convertir nuevamente su inversión en efectivo. No existen reglas definitivas sobre los activos que deben formar parte de una cartera de inversión, y muchos inversionistas experimentados optan por diversificarla entre distintas clases de activos.
Comprar el activo subyacente suele ser adecuado para quienes:
- Planean mantener las acciones durante un periodo prolongado.
- Solo buscan beneficiarse de movimientos alcistas del precio.
- Están dispuestos a pagar por adelantado el valor total de la operación.
- No desean utilizar apalancamiento para aumentar su exposición.
Operar con CFD sobre acciones
El trading consiste en especular en los mercados financieros sin tener que adquirir los activos subyacentes. Con los CFD puedes operar en ambas direcciones y utilizar apalancamiento para aumentar tu exposición. Abrir una posición corta es lo contrario de abrir una posición larga y permite intentar obtener ganancias si predices correctamente una caída del precio de una acción. Sin embargo, la venta en corto es un método de alto riesgo porque los precios de las acciones pueden seguir subiendo, teóricamente sin límite. Por eso es fundamental tomar medidas para gestionar el riesgo.
El apalancamiento es, básicamente, un préstamo de tu bróker de acciones que te permite controlar una cantidad de dinero superior a la depositada para la operación. Por ejemplo, un apalancamiento de X5 permite operar con 500 $ mediante un depósito de solo 100 $. El apalancamiento es una herramienta potente que puede aumentar las ganancias potenciales, pero también puede incrementar las pérdidas. Por eso es importante comprender sus riesgos.
También debes tener en cuenta que las posiciones con CFD que permanecen abiertas durante la noche generan una pequeña tarifa calculada en relación con el valor de la posición. Básicamente, se trata de un pago de intereses destinado a cubrir el costo del apalancamiento utilizado durante la noche.
Operar mediante CFD suele ser adecuado para quienes:
- Quieren operar en ambas direcciones.
- Disponen de una inversión inicial más reducida.
- Desean utilizar apalancamiento para aumentar su exposición.
- Quieren cubrir una cartera de acciones existente.
- No necesitan adquirir la propiedad del activo subyacente.
Operar mediante CFD y comprar acciones son actividades con características diferentes, lo que afecta factores como el poder de compra, la eficiencia del capital y la forma de determinar el resultado de la operación. El trading con CFD implica intentar anticipar el mercado, mientras que comprar y mantener se basa en permanecer en él durante más tiempo. Descubre otras formas de operar e invertir en acciones en NAGA Academy.
Invertir en acciones vs. fondos
Invertir en acciones no tiene por qué ser complicado. Para la mayoría de las personas, invertir en el mercado de valores supone elegir entre dos tipos de inversión.
Puedes optar por cualquiera de los siguientes enfoques o combinar ambos. La forma de comprar acciones dependerá de tus objetivos y del grado de participación que quieras tener en la gestión de tu cartera.
Acciones individuales
Si disfrutas investigando y leyendo sobre mercados y empresas, invertir en acciones individuales puede ser una buena manera de comenzar. Aunque los precios de algunas acciones parezcan elevados, puedes considerar la compra de acciones fraccionadas si estás empezando y solo dispones de una cantidad modesta de dinero.
Acciones ordinarias vs. acciones preferentes
Las acciones ordinarias y preferentes tienen características diferentes. La opción más adecuada dependerá de tus objetivos.
- Las acciones ordinarias pueden otorgar a los accionistas derechos de voto en las juntas y el derecho a recibir dividendos, siempre que la empresa decida pagarlos.
- Las acciones preferentes otorgan prioridad a sus titulares para recibir dividendos. Por lo general, no incluyen derechos de voto, pero sus titulares suelen tener prioridad sobre los accionistas ordinarios al reclamar las ganancias.
Si inviertes en acciones con el objetivo de obtener ingresos o dividendos, puedes considerar las acciones preferentes.
Fondos de inversión en acciones
Los fondos de inversión en acciones ofrecen exposición a algunos de los mercados bursátiles más grandes y líquidos del mundo, y permiten poseer indirectamente acciones de empresas internacionales exitosas. Cuando inviertes en un fondo de acciones, también adquieres pequeñas participaciones en cada una de esas compañías. Puedes combinar varios fondos para crear una cartera diversificada.
ETF vs. fondos de inversión
Los ETF y los fondos de inversión son vehículos similares. La principal diferencia es que los ETF suelen administrarse de forma pasiva, mientras que los fondos de inversión normalmente tienen una gestión activa.
- Los fondos cotizados en bolsa son instrumentos que siguen el desempeño de un grupo de activos subyacentes. Invertir en un ETF es similar a comprar acciones de una selección muy amplia de empresas pertenecientes al mismo sector o incluidas en un índice bursátil, como el S&P 500. Las participaciones de los ETF se negocian en bolsas como las acciones, pero proporcionan una mayor diversificación que la propiedad de una sola acción.
- Los fondos de inversión comparten algunas características con los ETF, aunque existen diferencias importantes. Los fondos de gestión activa cuentan con administradores que seleccionan diferentes acciones con el objetivo de superar un índice de referencia. Cuando compras participaciones de un fondo de acciones, tus ganancias potenciales pueden proceder de dividendos, intereses y ganancias de capital.
Ten en cuenta que no existe una única forma correcta de invertir en acciones. Los costos y las responsabilidades variarán según adoptes un enfoque activo o pasivo. Los fondos de inversión tienen una gestión profesional y pueden cobrar tarifas más altas. Los ETF y los fondos indexados pueden comprarse directamente y podrían tener costos menores. Una cartera diversificada puede ayudarte a prepararte para los riesgos y evitar concentrar todo tu capital en una sola inversión.
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Invertir en acciones mediante análisis técnico vs. análisis fundamental
Antes de invertir en acciones, es recomendable investigar. El objetivo del análisis y la investigación es determinar qué acciones vale la pena comprar u operar y cuáles conviene evitar.
El análisis fundamental y el análisis técnico son dos métodos habituales para clasificar y seleccionar acciones. La forma y el momento de utilizarlos pueden depender del estilo personal, pero cada uno tiene sus propias ventajas.
Análisis fundamental de acciones
El análisis fundamental consiste en examinar toda la información disponible sobre una empresa, incluido su desempeño financiero, su solidez económica y las amenazas de sus competidores, para determinar si una acción está infravalorada o sobrevalorada.
En esta modalidad de análisis, los inversionistas estudian los datos financieros y suelen utilizar ratios para determinar si vale la pena comprar una acción:
- La relación precio-beneficio (PER) es la relación entre el precio de las acciones de una empresa y el beneficio por acción (BPA o EPS). Los inversionistas buscan comprar empresas financieramente sólidas que ofrezcan un rendimiento de la inversión (ROI) favorable. Entre los numerosos ratios existentes, el PER forma parte del proceso de investigación porque ayuda a determinar si se está pagando un precio razonable.
- El rendimiento por dividendo es el pago anual de dividendos de un valor expresado como porcentaje de su precio actual. Este porcentaje indica cuál sería el rendimiento anual de la inversión según el precio pagado por el valor. Gracias al poder de la capitalización, reinvertir los dividendos de las acciones en lugar de retirarlos puede aumentar los rendimientos.
- El rendimiento sobre el patrimonio (ROE) mide los ingresos netos de una empresa en relación con el patrimonio de sus accionistas. El ROE se considera un indicador de la rentabilidad de una compañía y de su eficiencia para generar ganancias. Cuanto mayor sea, más eficiente será la administración de la empresa al generar ingresos y crecimiento a partir del capital aportado por sus accionistas.
Análisis técnico de acciones
En este tipo de análisis, los inversionistas examinan gráficos de acciones y estudian tendencias, patrones gráficos e indicadores para intentar predecir los movimientos futuros. Quienes utilizan el análisis técnico consideran que los movimientos históricos de los precios pueden ayudar a prever su evolución futura.
No existe un consenso general sobre el mejor método para identificar los movimientos futuros de los precios. Por eso, la mayoría de los analistas técnicos desarrolla gradualmente sus propias reglas a partir de sus conocimientos y experiencia.
- La acción del precio es el movimiento del precio de un valor a lo largo del tiempo. Constituye la base de los gráficos bursátiles y hace posible el análisis técnico. Muchos traders utilizan gráficos de velas porque permiten visualizar mejor los movimientos del precio. Prescinden del análisis fundamental para centrarse únicamente en los niveles de soporte y resistencia e intentar predecir rupturas y consolidaciones.
- Los indicadores técnicos son señales heurísticas o basadas en patrones que se generan a partir del precio, el volumen o el interés abierto de un valor o contrato. Los traders los utilizan para obtener información sobre la oferta y la demanda de los valores y la psicología del mercado. Algunos ejemplos son el índice de fuerza relativa (RSI), la nube de Ichimoku, el oscilador estocástico, las medias móviles, el MACD y las bandas de Bollinger, entre otros.
- La teoría de Dow es una teoría de los mercados financieros desarrollada por Charles H. Dow que se basa en seis principios fundamentales y que precedió al análisis técnico moderno. En términos generales, describe las tendencias del mercado y su comportamiento habitual. Desde una perspectiva más detallada, al igual que la teoría de las ondas de Elliott, proporciona señales que pueden utilizarse para identificar la tendencia principal del mercado y operar conforme a ella.
CONSEJO: si deseas aprender más sobre cómo operar mediante el análisis técnico, visita la página principal de NAGA Academy, donde encontrarás cursos gratuitos de trading.
Ambas modalidades de análisis pueden revelar información potencialmente valiosa. Si te concentras únicamente en una, podrías pasar por alto indicios importantes sobre el valor de una acción. Como la duración prevista de una operación puede cambiar, combinar ambos análisis podría ser el enfoque más adecuado. Utiliza los factores fundamentales para seleccionar una acción y los técnicos para determinar el precio ideal de entrada o salida.
Estrategias y estilos de inversión en acciones
Los inversionistas adoptan diferentes enfoques, o “estrategias de inversión”, para alcanzar los objetivos de sus carteras. Estas estrategias desempeñan una función fundamental al determinar los riesgos y rendimientos futuros asociados con la cartera.
Los inversionistas en acciones pueden modificar su estrategia según las condiciones del mercado y combinar diferentes estilos.
Estrategia de comprar y mantener
Siempre es útil que las estrategias tengan nombres claros, y pocas denominaciones son tan directas como “comprar y mantener”. Quienes siguen este enfoque buscan acciones que consideran capaces de ofrecer buenos resultados durante muchos años. La idea es no dejarse llevar por las caídas de corto plazo, sino conservar las inversiones y mantener el rumbo.
La estrategia solo funciona si los inversionistas confían en el potencial a largo plazo de la inversión durante esas caídas temporales. Por eso, deben evaluar cuidadosamente sus inversiones —ya sean amplios fondos indexados o empresas jóvenes en crecimiento— y analizar de antemano sus perspectivas a largo plazo.
Inversión periódica de cantidades fijas
El mayor desafío al intentar anticipar el mercado es acertar de manera constante. Para los inversionistas que no desean depender de la sincronización del mercado, pero que buscan un punto de entrada favorable, la estrategia de inversión periódica de cantidades fijas puede resultar atractiva.
Los inversionistas que utilizan esta estrategia distribuyen sus compras de acciones o fondos a lo largo del tiempo e invierten la misma cantidad a intervalos regulares. Esto ayuda a suavizar el precio de compra, ya que se adquieren más participaciones cuando el precio baja y menos cuando sube. Con el tiempo, puede conseguirse un mejor precio promedio de entrada y reducirse el impacto de la volatilidad sobre la cartera.
Inversión de momentum
Los inversionistas de momentum buscan aprovechar la continuidad de una tendencia. Consideran que los activos ganadores pueden seguir subiendo y que los perdedores pueden continuar cayendo. Por eso, buscan comprar acciones que atraviesan una tendencia alcista y podrían optar por vender en corto esos valores mediante CFD si creen que seguirán bajando.
Utilizan un enfoque de trading estrictamente basado en datos y buscan patrones en los precios y en noticias como los informes de resultados para orientar sus decisiones de compra. Quienes siguen una estrategia de momentum deben mantenerse atentos y estar preparados para comprar y vender con mayor frecuencia. El objetivo es acumular ganancias durante meses, no años, a diferencia de las estrategias de comprar y mantener, que adoptan un enfoque más pasivo.
Cómo buscar ideas para invertir en acciones
Ya conoces los conceptos básicos de la inversión en acciones. Has aprendido a interpretar gráficos bursátiles y puedes comenzar seleccionando algunas de tus empresas favoritas para analizar sus estados financieros. Mantente al tanto de las noticias recientes sobre los sectores en los que te interesa invertir. Es recomendable comprender los fundamentos de una inversión para no destinar tu dinero a ciegas.
El problema es que los inversionistas principiantes no siempre saben por dónde comenzar o, más específicamente, cómo filtrar acciones. Para seleccionar una acción individual, primero necesitan una buena fuente de posibles oportunidades de compra.
Primer filtro: calidad de la moneda subyacente
Actualmente, gran parte de los consejos sobre inversión en el mercado de valores se centra en seleccionar acciones nacionales o extranjeras concretas sin considerar un aspecto fundamental: la calidad de la moneda subyacente.
Quienes concentran demasiadas acciones en una moneda que pierde valor han sufrido las consecuencias en numerosas ocasiones, aunque no siempre sean conscientes de ello.
Para protegerte, conviene que la mayor cantidad posible de tus acciones esté denominada en monedas que probablemente conserven su valor real o se aprecien a largo plazo, impulsando al mismo tiempo tu cartera. Una buena acción denominada en la moneda equivocada puede convertirse en una mala inversión y viceversa.
Paso 1: identifica las monedas que deseas incluir en tu cartera:
- Estudia los gráficos semanales o mensuales del mercado de divisas o los índices representativos de monedas según el periodo durante el que planeas mantener la inversión. Si pretendes conservar las acciones durante meses o años, analiza las tendencias de los años anteriores.
- Identifica las monedas que presenten las tendencias alcistas más sólidas durante ese periodo.
- Comprueba que los fundamentos económicos nacionales respalden esa tendencia mediante un buen crecimiento o, al menos, ratios de deuda sobre el producto interno bruto (PIB) constantemente bajos y una cultura de disciplina fiscal, en lugar de déficits presupuestarios y comerciales crecientes.
Paso 2: asigna un porcentaje de la cartera a cada moneda:
- Destina porcentajes de la cartera a instrumentos denominados o vinculados a las monedas que tengan más posibilidades de apreciarse a largo plazo.
Paso 3: elige las acciones individuales que proporcionen el porcentaje de exposición establecido:
- Busca activos específicos denominados o expuestos a esas monedas para mantener una proporción determinada de la cartera tanto en las monedas adecuadas como en los activos denominados en ellas.
Segundo filtro: calidad de las empresas
- Considera buscar acciones con un PER bajo, por ejemplo, superior a cero —lo que indica que la empresa es rentable—, pero inferior a cinco.
- También puedes buscar acciones cuyo PER futuro sea inferior al actual. Esto indica que se espera un aumento de las ganancias y que, si se cumple la previsión, la acción podría resultar más atractiva al precio actual.
- La fecha de la oferta pública inicial (OPI) debería ser de hace más de un año. Pueden priorizarse las acciones que llevan diez años o más cotizando públicamente.
- Busca precios superiores a 2 $ por acción y evita las acciones de centavo. También puedes considerar un volumen promedio superior a 300.000 acciones y un margen operativo de más del del 10 %.
- Si te interesan las acciones con dividendos, busca un rendimiento superior al 5 %, pero una tasa de distribución inferior al 100 %.
Filtrar acciones según los criterios anteriores producirá una lista de posibles operaciones. Sin embargo, no todas serán necesariamente adecuadas para invertir.
Tercer filtro: gráficos de las acciones
Examina los gráficos de las acciones obtenidas mediante los filtros anteriores. Los siguientes criterios para invertir son:
- Busca únicamente acciones situadas cerca de una zona importante de soporte a largo plazo. El objetivo es invertir a precios bajos en comparación con sus valores históricos, no a precios elevados. Las operaciones de inversión no siempre requieren una orden stop-loss, pero debes tener presente un precio de salida si las condiciones de la acción no mejoran. Invertir no significa conservar un activo para siempre si no se comporta como esperabas. Mantén una tolerancia reducida frente a las acciones que continúan cayendo.
- También debes contar con un plan para cerrar una operación tanto si genera ganancias como si produce pérdidas. Define cómo y por qué saldrás. Como utilizaste un soporte para entrar, puedes considerar cerrar la posición justo por debajo de una resistencia a largo plazo. Una vez que hayas salido, no te preocupes por lo que haga posteriormente la acción. Utiliza el dinero para invertir en otras acciones y repite el mismo proceso.
Esto nos lleva a una última recomendación para elegir acciones:
- Si compras en una línea de soporte con la intención de salir justo por debajo de la resistencia, el potencial alcista debería superar el riesgo bajista. Muchos estrategas consideran que una relación riesgo-rendimiento aproximada de 1:3 es adecuada, es decir, tres unidades de rendimiento esperado por cada unidad de riesgo adicional. Los inversionistas pueden gestionar esta relación de manera más directa mediante órdenes stop-loss y take-profit.
Cómo diversificar las inversiones en acciones para reducir el riesgo
Aunque invertir en acciones conlleva más riesgos que invertir en bonos, existen formas de reducirlos, como la diversificación. Diversificar significa invertir en distintos tipos de acciones, sectores y mercados para distribuir el riesgo. Si un tipo de acción o fondo pierde valor, pero otras inversiones suben o se mantienen estables, el impacto sobre el conjunto de la cartera será menor.
Estas son algunas formas de diversificar tus inversiones en acciones:
Por categoría
Algunas acciones pueden cumplir ambos objetivos —apreciación del precio y pago de dividendos—, al menos en cierta medida. Sin embargo, la mayoría puede clasificarse en tres categorías: valor, crecimiento o ingresos. Quienes comprenden las características de cada tipo pueden utilizar esta información para desarrollar sus carteras de manera más eficiente.
1. Acciones de valor
Las empresas infravaloradas pueden generar ganancias a largo plazo para quienes realizan una investigación adecuada. Una acción de valor cotiza por debajo del precio que aparentemente debería tener según la situación financiera de la empresa y los indicadores técnicos. Puede presentar una tasa elevada de distribución de dividendos o ratios financieros bajos, como las relaciones precio-valor contable o precio-beneficio. Su precio también puede haber caído debido a la percepción pública de factores poco relacionados con las operaciones actuales de la compañía.
Las acciones de valor suelen ser más adecuadas para inversionistas que desean mantener sus valores a largo plazo. Si inviertes en empresas de valor, sus negocios pueden tardar años, o incluso más tiempo, en expandirse.
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2. Acciones de crecimiento
Las empresas de crecimiento pueden expandirse a un ritmo superior al del mercado general y suelen destinar la mayor parte de sus ingresos actuales a continuar creciendo. Hay compañías de crecimiento en todos los sectores, aunque son más frecuentes en ámbitos como la tecnología, las energías alternativas y la biotecnología.
Las acciones de crecimiento son intrínsecamente más arriesgadas y, por lo general, solo prosperan en determinadas condiciones económicas. Este enfoque puede ser más adecuado para inversionistas que buscan horizontes temporales más cortos y un potencial superior al de las empresas de valor. También resulta atractivo para quienes no priorizan el flujo de efectivo ni los dividendos.
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3. Acciones de ingresos
Las acciones de ingresos pertenecen a empresas que distribuyen dividendos constantes entre sus inversionistas. Normalmente, son compañías consolidadas con un historial de devolución de ganancias a los accionistas. Una cartera compuesta por acciones con dividendos puede crecer considerablemente mediante la capitalización durante muchos años.
Los inversionistas recurren a estas acciones para reforzar sus carteras de renta fija con rendimientos por dividendo que suelen superar los de instrumentos garantizados, como los bonos o las cuentas de ahorro. Son populares entre jubilados y personas que buscan generar ingresos pasivos.
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Por sector
Una cartera bien diversificada puede ofrecer más ventajas y menos inconvenientes que la propiedad de unas pocas acciones. La diversificación entre sectores ayuda a mitigar los riesgos específicos o no sistemáticos provocados por factores que afectan a determinadas industrias o empresas.
1. Acciones del sector energético
El sector energético comprende compañías que operan en las industrias del petróleo y el gas natural. Incluye empresas de exploración y producción de petróleo y gas, además de productores de otros combustibles consumibles, como carbón y etanol.
Características: volátiles, históricamente distribuyen dividendos y son muy sensibles a los precios de las materias primas.
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2. Acciones del sector de materiales
El sector de materiales incluye empresas que proporcionan distintos productos utilizados en la fabricación y otras actividades. En él se encuentran fabricantes de productos químicos, materiales de construcción, envases y embalajes, además de acciones de empresas mineras y otras compañías.
Características: volátiles, orientadas al crecimiento, históricamente distribuyen dividendos y son sensibles a los precios de las materias primas.
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Acciones industriales
El sector industrial abarca una amplia variedad de empresas cuyas actividades suelen implicar el uso de maquinaria pesada. También incluye compañías de transporte, como aerolíneas, ferrocarriles y empresas de logística.
Características: volátiles, orientadas al crecimiento e históricamente distribuyen dividendos.
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Acciones de servicios públicos
El sector de servicios públicos incluye diferentes tipos de empresas. Entre ellas se encuentran las compañías especializadas en suministrar electricidad a clientes residenciales y comerciales, así como empresas dedicadas al transporte y la distribución de gas natural.
Características: volátiles, históricamente distribuyen dividendos y son muy sensibles a los precios de las materias primas.
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Acciones del sector de la salud
El sector de la salud tiene dos componentes principales. Uno incluye empresas que desarrollan medicamentos y tratamientos basados en la biotecnología, además de las herramientas analíticas y los suministros necesarios para realizar los ensayos clínicos de esos tratamientos.
Características: históricamente distribuyen dividendos y tienen un carácter defensivo.
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Acciones del sector financiero
El sector financiero comprende empresas cuyas actividades están relacionadas principalmente con la gestión del dinero. Los bancos son uno de sus grupos fundamentales, pero también incluye aseguradoras, casas de bolsa, proveedores de financiación al consumo y empresas fintech.
Características: orientadas al crecimiento, históricamente distribuyen dividendos y son sensibles a las tasas de interés.
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Sector de consumo discrecional
El sector de consumo discrecional incluye bienes y servicios cuya demanda depende de la situación financiera de los consumidores. Comprende empresas que venden productos de precio elevado, como automóviles y artículos de lujo, además de productos de ocio.
Características: volátiles, orientadas al crecimiento y sensibles a los cambios económicos.
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Sector de productos básicos de consumo
Este sector comprende bienes y servicios que los consumidores necesitan independientemente de su situación financiera o del entorno económico. Incluye empresas de alimentos, bebidas y tabaco, así como fabricantes de productos domésticos y de cuidado personal.
Características: volátiles, orientadas al crecimiento y sensibles a los cambios económicos.
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Sector de tecnologías de la información
El sector tecnológico comprende compañías centradas en crear software o prestar servicios relacionados con la implementación de soluciones tecnológicas, como la ciberseguridad. Otras empresas se dedican a fabricar los equipos, componentes y hardware necesarios para el funcionamiento de la tecnología. También incluye fabricantes de semiconductores y de los equipos utilizados para producir chips.
Características: volátiles, orientadas al crecimiento y con ratios precio-beneficio elevados.
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Sector de servicios de comunicación
El sector de servicios de comunicación incluye varias áreas importantes que anteriormente pertenecían a otros sectores. Los proveedores de servicios de telecomunicaciones forman una parte del sector. La otra está compuesta por empresas de medios y entretenimiento, tanto medios tradicionales, como la televisión y la radio, como medios interactivos a través de internet y nuevas formas de comunicación.
Características: volátiles y orientadas al crecimiento.
Sector inmobiliario
El sector inmobiliario suele incluir dos tipos diferentes de inversiones. Algunas empresas se encargan de desarrollar nuevos proyectos inmobiliarios y administrarlos mediante el alquiler de sus espacios. Además, la mayoría de los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) opera en distintas áreas de esta industria.
Características: menos volátiles, históricamente distribuyen dividendos y son sensibles a las tasas de interés.
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Por ubicación
Puedes invertir en empresas ubicadas en Estados Unidos, Europa, Japón y mercados emergentes. La diversificación permite aprovechar el crecimiento sin quedar expuesto en exceso a una única región.
Mercados estadounidenses
El dólar estadounidense es la moneda de reserva mundial y, mientras mantenga esta condición, tendrá una ventaja importante frente a muchas otras divisas. Ante la posibilidad de que las monedas de mayor riesgo pierdan valor frente al dólar, puede resultar prudente considerar acciones estadounidenses para proteger el capital de la depreciación de las divisas de mercados emergentes y fronterizos.
Los mercados estadounidenses incluyen muchas de las mayores empresas de primera línea y proporcionan acceso a gigantes valorados en billones de dólares y a índices bursátiles como el Dow Jones.
Cómo invertir en los mercados estadounidenses | Algunas de las mejores acciones de EE. UU. para 2026
Mercados europeos
Mientras que el mercado de valores estadounidense está impulsado principalmente por los sectores tecnológico y sanitario, el europeo presenta una mayor diversificación entre consumo, salud, finanzas y energía.
Según los expertos, están surgiendo algunos temas fundamentales que podrían impulsar cambios estructurales y crecimiento en Europa durante muchos años: la desigualdad social, el cambio climático y la digitalización. Los mercados europeos presentan actualmente valoraciones atractivas, lo que podría generar oportunidades interesantes para los inversionistas.
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Mercados del CCG
Invertir en los mercados bursátiles del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG) proporciona acceso a economías dinámicas como Arabia Saudita, Emiratos Árabes Unidos, Catar, Omán, Baréin y Kuwait. También permite diversificar las carteras de acciones más allá de las economías occidentales tradicionalmente preferidas.
Las OPI del CCG han prosperado a pesar de los desafíos globales, y Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita han desempeñado un papel importante al recaudar conjuntamente 7.350 millones de dólares mediante 35 ofertas. La región prevé una sólida cartera de OPI, impulsada por incentivos gubernamentales y el interés de inversionistas extranjeros, con más de 15 empresas que ya han anunciado planes para cotizar antes de finalizar el año.
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Mercados de Asia-Pacífico
El tamaño de Asia y su influencia en el escenario mundial crean numerosas oportunidades para los inversionistas en acciones. La región alberga algunas de las economías más grandes y de mayor crecimiento del mundo. Como el 60 % de la población mundial vive en Asia, estos mercados se consideran nuevos motores del crecimiento global.
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Mercados japoneses
Japón es una de las naciones tecnológicamente más avanzadas y una de las mayores economías del mundo, con uno de los PIB nominales más altos después de Estados Unidos y China. El país destaca por sus avances en algunas de las industrias más complejas y es uno de los pocos capaces de fabricar sus propios semiconductores.
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Mercados chinos
China es uno de los mercados emergentes de mayor crecimiento. Después de registrar tasas elevadas de expansión durante las últimas dos décadas, se espera que el país supere a Estados Unidos y se convierta en la mayor economía mundial durante los próximos años. Debido a su enorme población, no se prevé que su crecimiento económico se desacelere en el corto plazo.
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Mercados indios
Los mercados emergentes como India se están convirtiendo rápidamente en motores del crecimiento futuro. Actualmente, solo un porcentaje muy reducido de los ahorros de los hogares indios se invierte en el mercado bursátil nacional. Sin embargo, con un producto interno bruto (PIB) que crece más del 5 % anual y un mercado financiero estable, podría aumentar la cantidad de capital destinado a las acciones.
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Pasos para comenzar a invertir en acciones
Lo primero que necesitas para invertir en acciones es acceder al mercado mediante una cuenta de corretaje. El proceso para abrirla es similar al de abrir una cuenta bancaria. Después debes identificar qué acciones quieres comprar y cuánto deseas invertir en cada una. Investiga y evalúa tu tolerancia al riesgo antes de tomar la decisión. Por último, envía la orden de compra.
1. Abre y deposita fondos en una cuenta Invest con nosotros 2. Investiga y selecciona tus acciones o ETF 3. Compra y vende acciones en nuestra plataforma o aplicación
1. Abre una cuenta de inversión
Todos los consejos sobre cómo invertir en acciones para principiantes resultan poco útiles si no tienes una forma de comprarlas. Para hacerlo, necesitarás un tipo de cuenta especializada denominada cuenta de corretaje.
Empresas como NAGA.com ofrecen estas cuentas. Abrir una cuenta de corretaje suele ser un proceso rápido y sencillo que solo requiere unos minutos. Puedes depositar fondos fácilmente mediante transferencia electrónica o cualquier otro método de pago disponible en tu país.
Con NAGA.com puedes comprar y vender acciones directamente —es decir, operar con acciones reales— mediante una cuenta Invest. También puedes operar con los movimientos de sus precios mediante contratos por diferencia (CFD).
2. Elige tus acciones o fondos de acciones
Ahora que hemos explicado cómo comprar acciones, si buscas ideas de inversión adecuadas para principiantes, puedes consultar una lista de las mejores acciones para comprar en 2026 y utilizarla como punto de partida.
Naturalmente, no podemos explicar en unos pocos párrafos todo lo que debes considerar al seleccionar y analizar acciones. Sin embargo, estos son algunos conceptos importantes que conviene dominar antes de comenzar:
- Diversifica tu cartera.
- Invierte únicamente en empresas que comprendas.
- Evita las acciones con una volatilidad elevada hasta que adquieras experiencia.
- Aprende las métricas y conceptos básicos para evaluar acciones.
Con NAGA.com puedes invertir en más de 3.000 acciones y ETF cotizados en diez bolsas internacionales, además de operar con una amplia variedad de CFD sobre acciones para realizar operaciones especulativas a corto plazo o cubrir una cartera.
3. Determina cuánto puedes invertir y realiza la compra
La cantidad que debes invertir en acciones depende completamente de ti. En general, con nosotros no existe una inversión mínima obligatoria en acciones, aunque pueden aplicarse determinados requisitos de depósito. Solo debes invertir una cantidad que estés dispuesto a arriesgar, ya que los mercados podrían moverse en tu contra.
Inicia sesión en tu cuenta y accede a nuestra plataforma de inversión en acciones. Desde allí puedes invertir en miles de acciones populares cotizadas en bolsas de todo el mundo. Solo tienes que buscar la acción o el ETF que prefieras, abrir su gráfico y enviar la orden.
Con NAGA WebApp puedes crear, ajustar y monitorear tu cartera desde un único lugar, o invertir mientras te desplazas mediante nuestra completa aplicación móvil para teléfonos y tabletas con iOS y Android.
Conclusión sobre la inversión en acciones
Aprender a invertir en acciones puede parecer complicado para los principiantes, pero el proceso consiste en determinar qué enfoque deseas utilizar, qué tipo de empresas se adapta a tus objetivos y cuánto dinero puedes destinar a las acciones.
Invertir en acciones ofrece grandes oportunidades, pero requiere conocimientos y disciplina. Comienza con cantidades pequeñas, mantente informado y permite que el crecimiento compuesto trabaje a tu favor.
Recursos gratuitos
Antes de comenzar a invertir en acciones, considera utilizar los recursos educativos que ofrecemos, como NAGA Academy o una cuenta demo de trading. NAGA Academy dispone de numerosos cursos gratuitos de inversión entre los que puedes elegir. Cada uno aborda un concepto o proceso financiero diferente, como los fundamentos del análisis, para ayudarte a mejorar como trader o tomar decisiones de inversión mejor informadas.
Nuestra cuenta demo es un espacio adecuado para aprender más sobre el trading apalancado. Podrás comprender en profundidad cómo funcionan los CFD y cómo es operar con apalancamiento antes de arriesgar capital real. Por esta razón, una cuenta demo puede ser una herramienta útil para los inversionistas en acciones que buscan hacer la transición al trading apalancado.
Fuentes:
https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-stocks
https://www.investors.com/how-to-invest/how-to-invest-in-stocks-investing-for-beginners
