Elegir el mejor bróker de bolsa online para tus necesidades puede marcar la diferencia entre una posible nueva fuente de ingresos y una experiencia frustrante. Aunque no existe una forma infalible de garantizar la rentabilidad de una inversión, seleccionar el bróker online que mejor se adapte a tus necesidades puede ayudarte a comenzar con una base sólida.
En esta guía analizaremos todos los aspectos que debes buscar en un bróker, desde los más evidentes —como comprobar si la plataforma permite comprar y operar con los valores que te interesan— hasta otros menos obvios, como la facilidad para recibir asistencia de una persona cuando la necesitas.
Independientemente del bróker de bolsa que elijas, la búsqueda suele comenzar en el mismo punto: comprender cómo funcionan los brokers y conocer tus propias necesidades.
¿Por qué necesitas un bróker de bolsa?
Si quieres comprar acciones, casi siempre necesitarás un bróker de bolsa —esencialmente, un intermediario— que coloque las órdenes en tu nombre. Para comprender qué hacen estos brokers, resulta útil conocer algunos aspectos básicos del mercado de valores.
Las acciones se negocian mediante mercados como la Bolsa de Nueva York o el Nasdaq. Estas bolsas funcionan como un supermercado de acciones: las empresas cotizan sus títulos en ellas, mientras que la bolsa conecta a compradores y vendedores, establece reglas, supervisa su cumplimiento y registra la demanda de cada acción, que influye en su precio.
Sin embargo, un inversionista particular no puede simplemente acudir a una bolsa y comprar una acción directamente. Necesita un bróker de bolsa, es decir, una empresa autorizada para ejecutar operaciones en ese mercado.
En algunos casos, los brokers también proporcionan recomendaciones sobre qué acciones comprar o vender. Sin embargo, no deben confundirse con los planificadores financieros, que suelen ofrecer orientación más amplia sobre la situación económica del cliente.
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¿Qué es un bróker de bolsa?
Un bróker de bolsa es un profesional, una persona o, más habitualmente, una empresa que actúa como intermediario entre compradores y vendedores en los mercados financieros. Con el auge de las empresas de corretaje que ofrecen plataformas de trading online, el término «bróker de bolsa» también se utiliza frecuentemente para referirse a estas compañías. Por ejemplo, NAGA es técnicamente una empresa de corretaje que permite operar con acciones, aunque algunas personas pueden considerarla su bróker de bolsa.
- Asesor de inversiones: profesional o empresa autorizada que ofrece asesoramiento personalizado y ejecuta operaciones en nombre de sus clientes. Ayuda a comprar y vender acciones, fondos cotizados (ETF) y otros valores en mercados importantes, como la Bolsa de Nueva York (NYSE) y la Bolsa de Toronto (TSX).
- Bróker online: plataforma de corretaje autorizada que permite a los inversionistas comprar y vender acciones y otros valores de manera independiente. A diferencia de los asesores de inversiones, los brokers online no proporcionan asesoramiento personalizado, sino herramientas y recursos para que sus clientes tomen sus propias decisiones. Estos clientes se conocen como inversionistas autogestionados.
¿Cómo gana dinero un bróker?
Los brokers suelen recibir una comisión por cada operación. Históricamente, los inversionistas han pagado una comisión para comprar o vender acciones.
Los brokers de bolsa que no cobran comisiones obtienen ingresos de los activos de los inversionistas de otras formas, normalmente mediante los intereses generados por el efectivo no invertido de sus cuentas. La mayoría de las cuentas de inversión mantiene una pequeña cantidad de efectivo, que el bróker transfiere a una cuenta remunerada. Una parte reducida de los intereses se paga al inversionista y la empresa de corretaje conserva el resto.
Los brokers también pueden dirigir órdenes hacia creadores de mercado a cambio de una pequeña tarifa por operación. Los inversionistas raramente lo perciben, pero, en algunos casos, esta práctica puede ralentizar la ejecución y aumentar ligeramente el costo de la transacción. Los traders con un volumen elevado pueden preferir un bróker que enrute las órdenes según el precio.
¿Qué es una cuenta de corretaje online?
Una cuenta de corretaje es una cuenta de inversión abierta con un bróker de bolsa y utilizada para comprar y vender valores como acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Puedes transferir dinero hacia y desde la cuenta de forma similar a una cuenta bancaria, pero, a diferencia de los bancos, las cuentas de corretaje proporcionan acceso al mercado de valores y a otras inversiones.
Eres propietario del dinero y las inversiones de tu cuenta y puedes vender los activos en cualquier momento. El bróker mantiene la cuenta y actúa como intermediario entre tú y las inversiones que quieres comprar. No debería existir una comisión por abrir una cuenta de corretaje. Tener una cuenta con un bróker online permite operar en diferentes mercados.
Al invertir con NAGA.com, abrirás una cuenta de inversión que podrás utilizar para comprar y vender acciones y otros valores. También puedes abrir una cuenta de trading de CFD. El trading permite especular con el precio de los activos en ambas direcciones sin adquirirlos, por lo que puede utilizarse para posiciones a corto plazo y estrategias de cobertura.
Cómo elegir el mejor bróker de bolsa para tus necesidades
La competencia entre los brokers online es intensa, por lo que los costos están disminuyendo y los servicios están mejorando. Sin embargo, la elevada demanda también está provocando la entrada de nuevas empresas que buscan aprovechar el crecimiento de los inversionistas minoristas. Esto puede dificultar especialmente la elección de un bróker adecuado.
Entonces, ¿cómo puedes elegir el bróker de bolsa adecuado? Existen numerosos factores que deben considerarse y la decisión probablemente dependerá de tus prioridades. Algunos inversionistas están dispuestos a pagar comisiones más altas por una plataforma de última generación, mientras que otros priorizan los costos. Algunos prefieren utilizar las instituciones financieras más grandes y reconocidas; otros analizan empresas más pequeñas para encontrar la opción que mejor se adapte a ellos.
Los activos, las comisiones, las funciones de la plataforma y la seguridad son algunos de los aspectos principales.
1. Variedad de mercados
Deberías descartar cualquier bróker que no permita operar con los valores que te interesan. Comprueba que su plataforma y sus aplicaciones admitan acciones preferentes, OPI, opciones, futuros o valores de renta fija. Si un activo no aparece en la plataforma, pero sabes que el bróker lo admite, revisa la configuración de tu cuenta o realiza una búsqueda para comprobar cómo activar esas funciones y conocer los requisitos de autorización.
Existen 60 bolsas de valores importantes en todo el mundo, con diferentes tamaños y volúmenes de negociación, desde la Bolsa de Nueva York, Nasdaq, Euronext o Deutsche Börse hasta pequeños mercados locales. Los mejores brokers deberían proporcionar acceso a las principales bolsas del mundo y ofrecer una amplia variedad de acciones y fondos.
Inversión con margen y acciones fraccionadas
Una buena alternativa es trabajar con un bróker de bolsa que ofrezca una gran variedad de mercados, incluidos derivados sobre índices, acciones o ETF, para especular durante las caídas de los precios y del mercado o cubrir una cartera existente.
Otra característica importante son las acciones fraccionadas, que permiten invertir una cantidad monetaria determinada en acciones o ETF, en lugar de comprar un número entero de participaciones. Resultan especialmente útiles para quienes disponen de poco capital, pero quieren crear una cartera diversificada o aplicar una estrategia de inversión periódica de cantidades fijas.
Con NAGA.com puedes elegir entre más de 3.000 empresas y fondos cotizados diferentes de más de diez de las principales bolsas mundiales y mantener sus acciones durante el tiempo que quieras antes de venderlas. Además, puedes elegir entre más de 1.000 CFD sobre acciones, índices, ETF y otras clases de activos.
2. Regulación y confianza
Existe una gran variedad de brokers de bolsa. Algunos llevan décadas operando, mientras que otros son relativamente nuevos. Esto no significa que los nuevos proveedores no sean confiables si están regulados por una autoridad reconocida.
Dentro de la Unión Europea, puedes buscar brokers autorizados y regulados, por ejemplo, por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre. Actualmente existen numerosos sitios de trading y, con frecuencia, su regulación es poco rigurosa o inexistente.
La CySEC es una de las autoridades europeas más estrictas en materia regulatoria. Los brokers que cumplen sus requisitos suelen mostrar esta certificación de forma destacada en sus sitios web.
Si un bróker está regulado, indicará esta información y el número de licencia correspondiente en su sitio web. Normalmente, estos datos detallados aparecen en la sección «Acerca de nosotros» y en el pie de página. Existen organismos reguladores diferentes en cada región, por lo que conviene asegurarse de que el bróker esté autorizado y regulado por la autoridad de las jurisdicciones en las que opera.
Si buscas los mejores brokers de bolsa online, recuerda que un sitio web con apariencia profesional no garantiza que el proveedor sea confiable. Una ventaja importante de un bróker regulado es el sistema de indemnización, que protege los fondos de sus clientes hasta un límite máximo si la empresa entra en insolvencia.
Por ejemplo, el Fondo de Compensación de Inversionistas (ICF) tiene como objetivo proteger las reclamaciones de los clientes cubiertos frente a sus miembros mediante el pago de una indemnización, siempre que se cumplan las condiciones necesarias. El ICF paga una compensación de hasta 20.000 EUR a un cliente cubierto si el miembro no puede devolverle sus fondos.
Seguridad financiera y protección de la cuenta
La segregación aplicada al sector de los valores exige que los activos y las inversiones de los clientes mantenidos por un bróker u otra institución financiera permanezcan separados de los activos propios de la empresa. Esta práctica se denomina segregación de valores.
En NAGA.com, todo el dinero de los clientes se mantiene completamente separado de nuestros activos en una institución de crédito regulada. Esto garantiza que los fondos estén disponibles en todo momento y que no podamos utilizarlos bajo ninguna circunstancia. Nuestros auditores revisan y verifican estas medidas.
Consulta más detalles sobre la regulación de NAGA.com, las autoridades financieras ante las que estamos registrados, autorizados y regulados, y nuestras medidas de seguridad y protección de fondos.
3. Comisiones y pagos
Los brokers de bolsa suelen ofrecer opciones de inversión similares: acciones individuales, opciones, fondos mutuos, fondos cotizados y bonos.
Las inversiones ofrecidas determinarán si el bróker satisface tus necesidades y cuánto tendrás que pagar en comisiones. Presta especial atención a los costos relacionados con los productos que prefieres.
Comisiones
Esta es la tarifa de transacción aplicada al abrir y cerrar una posición. Puede ser una cantidad fija, un porcentaje del valor de la operación o una fracción de centavo por acción, por ejemplo. El importe puede variar según el mercado y suele cobrarse en la moneda de la transacción. Algunos brokers permiten invertir sin comisiones. Si quieres invertir en ETF, puedes buscar uno de estos proveedores.
Comisiones por conversión de divisas
Las acciones internacionales suelen exigir una conversión de divisas. Normalmente no existe una comisión directa por cambiar monedas, pero sí un spread entre los precios de compra y venta. Por ejemplo, si conviertes libras esterlinas a dólares estadounidenses e inmediatamente vuelves a cambiarlos, perderás un pequeño porcentaje aunque los tipos de cambio no hayan variado. Por lo tanto, cuanto menos conversiones realices, mejor.
Algunos brokers también cobran entre un 0,5 % y un 1,5 % por realizar la conversión. Si operas frecuentemente en otra moneda, considera abrir, si es posible, una cuenta de trading financiada con esa divisa. De este modo, evitarás conversiones en las transacciones realizadas con esa moneda desde la cuenta.
Tarifas de la cuenta
Quizá no puedas evitar por completo las tarifas de la cuenta, pero sí puedes reducirlas. Muchos brokers cobran por transferir inversiones o efectivo a otra entidad o por cerrar la cuenta. Si estás trasladando tus activos a otro bróker, la nueva empresa puede reembolsarte las tarifas de transferencia, al menos hasta un límite determinado.
La mayoría de los demás costos puede evitarse eligiendo un bróker que no los cobre o renunciando a servicios adicionales. Entre las tarifas habituales que debes comprobar se encuentran las cuotas anuales, los cargos por inactividad, las suscripciones a plataformas de trading y los costos adicionales por análisis o datos.
4. Herramientas, funciones y soporte
Si eres un inversionista principiante, puedes tener necesidades diferentes en cuanto a formación y soporte. Quizá quieras acceder a numerosos seminarios web y artículos educativos sobre los fundamentos de la inversión, además de filtros que faciliten la selección de activos.
Si eres un inversionista más avanzado, probablemente te interesen más las funciones gráficas, los análisis especializados y las investigaciones detalladas sobre empresas. Considera tu nivel de experiencia y el tiempo que dedicarás a investigar inversiones para encontrar un bróker que ofrezca las herramientas y los materiales que necesitas.
Materiales educativos
Encontrar un bróker online que ofrezca abundantes materiales de capacitación y recursos educativos puede ayudarte durante tu aprendizaje. Estos recursos pueden incluir glosarios, guías prácticas, contenidos sobre análisis fundamental y diversificación de carteras, explicaciones sobre cómo interpretar estudios técnicos y otros temas para principiantes. Es fundamental comprender cómo funcionan el trading y la inversión antes de abrir una posición.
Si el bróker publica contenido procedente de otros sitios, comprueba que las fuentes sean confiables. Si dispone de un blog o contenido elaborado por colaboradores, asegúrate de que sus autores cuenten con experiencia y autoridad.
Puedes mejorar tus conocimientos y habilidades de trading mediante NAGA Academy. Esta herramienta ofrece cursos gratuitos para que aprendas a tu propio ritmo. Después, puedes poner a prueba tus nuevas habilidades abriendo una cuenta demo gratuita.
Atención al cliente
Si eres un inversionista principiante y te sientes abrumado, asegúrate de poder contactar rápida y fácilmente con el equipo de atención. Si tienes dificultades técnicas, comprueba que el soporte sea accesible y esté disponible cuando lo necesites.
No solo debes elegir un bróker online con una buena plataforma, sino también uno que responda oportunamente cuando tengas preguntas. Por eso es fundamental considerar los canales de comunicación y la disponibilidad del servicio.
Si estás aprendiendo a operar, puedes utilizar el equipo de atención al cliente de NAGA.com para recibir una explicación personalizada de nuestra plataforma mientras configuras tu cuenta. También ofrecemos nueve horas de soporte en vivo durante las que puedes solicitar ayuda a nuestros representantes. Puedes contactarnos por teléfono, correo electrónico o chat.
Depósitos y retiros
También es importante conocer la facilidad para depositar y retirar dinero de la cuenta. Si buscas una estrategia más pasiva, la rapidez del retiro quizá no sea una preocupación tan importante. En cualquier caso, conviene revisar las condiciones de los depósitos, los retiros y la liquidación de fondos de cada bróker.
Comprueba si puedes depositar fondos mediante cheque, transferencia ACH, transferencia bancaria o tarjeta de crédito. Esta última opción no es necesariamente recomendable, pero puede estar disponible.
Asegúrate de comprobar si estos métodos aplican alguna comisión, aunque la mayoría de los brokers no cobra por los depósitos.
Consulta las opciones disponibles que NAGA.com ofrece en tu país.
Plataformas y aplicaciones de trading
Por último, debes asegurarte de poder utilizar cómodamente la aplicación o plataforma del bróker para comprar y vender acciones y otros activos.
Aunque los brokers deberían describir adecuadamente las herramientas y los recursos de sus plataformas, en ocasiones la mejor forma de evaluar su calidad es probarlas. Si permiten abrir una cuenta gratuita, puede valer la pena completar el registro únicamente para acceder a la plataforma.
Tanto si el bróker dispone de una plataforma web accesible para todos como de una plataforma descargable gratuita que requiere registrarse sin compromisos, intenta acceder sin costo a las herramientas que utilizarías.
Incluso si eres un trader avanzado y no existe una forma gratuita de probar las herramientas «Pro», puedes hacerte una buena idea de la calidad del servicio analizando las funciones básicas. Si la plataforma estándar no parece prometedora, es poco probable que la versión avanzada merezca tu tiempo.
Por otro lado, algunas empresas ofrecen numerosas herramientas y recursos en sus productos gratuitos, por lo que no debes descartar inmediatamente un bróker por ofrecer una única plataforma.
La mejor plataforma de trading para principiantes casi siempre es una cuenta demo, donde puedes practicar sin riesgo. Una cuenta demo te ayudará a ganar confianza como trader utilizando fondos virtuales para mejorar tus habilidades en un entorno sin riesgo. Cuando estés satisfecho con tu progreso y preparado para operar con fondos reales, podrás abrir una cuenta real.
La galardonada plataforma de NAGA.com tiene un diseño sencillo y limpio que proporciona acceso fluido a los mercados en los que quieres operar. Incluye funciones interactivas, como gráficos y análisis, herramientas de análisis técnico y recursos integrados de terceros para realizar investigaciones y obtener información. También ofrecemos aplicaciones móviles para operar e invertir desde cualquier lugar.
Funciones gráficas
Después de probar la plataforma, revisa sus funciones gráficas para explorar las herramientas disponibles. Presta atención a los tipos de datos que puedes representar, la facilidad para alternar entre estudios de análisis técnico y la revisión de indicadores económicos, y los elementos que puedes personalizar y guardar para consultarlos posteriormente.
Comprueba qué indicadores técnicos están disponibles en los gráficos. En general, cuantos más, mejor. Como mínimo, deberías poder representar indicadores básicos como el volumen, el RSI, las medias móviles, las bandas de Bollinger, el MACD y el oscilador estocástico. Si falta alguno de estos indicadores básicos, quizá sea preferible buscar otra plataforma. Otras herramientas que deben considerarse son los retrocesos de Fibonacci, las ondas de Elliott, las líneas de tendencia, los canales y los tipos de gráficos disponibles —velas japonesas, Heiken Ashi o Renko—.
También deberías poder representar algunos acontecimientos empresariales, como informes de resultados, desdoblamientos de acciones y pagos de dividendos.
El backtesting es una forma popular de probar estrategias y familiarizarse con el proceso antes de arriesgar dinero. Permite simular una operación basándose en el desempeño histórico de un valor. En esencia, consiste en colocar una operación hipotética y retrospectiva para comprobar qué habría ocurrido si se hubiera ejecutado realmente.
Comprende tu estilo y tus objetivos de inversión antes de elegir un bróker de bolsa
Es importante conocer tu estilo de trading e inversión al elegir un bróker. Este dependerá normalmente de tus preferencias personales y tu tolerancia al riesgo. Abrir una cuenta demo y utilizar fondos virtuales en un entorno sin riesgo puede ayudarte a descubrir qué estilos y estrategias funcionan mejor para ti.
Tus preferencias pueden influir en el tipo de bróker que elijas, ya que no todos ofrecen los mismos productos o mercados. ¿Eres trader o inversionista de comprar y mantener? Los traders no conservan las acciones durante mucho tiempo. Buscan ganancias rápidas superiores al promedio del mercado basándose en la volatilidad a corto plazo y pueden ejecutar numerosas operaciones durante un periodo breve.
Si quieres dedicarte al trading, busca un bróker de bolsa con costos de ejecución muy bajos, ya que las comisiones podrían reducir considerablemente tus rendimientos. Un bróker de CFD puede ser más adecuado para la especulación con acciones. Además de operar en ambas direcciones, los traders pueden utilizar apalancamiento para amplificar el impacto de los movimientos de precios a corto plazo.
Tampoco debes olvidar que el trading activo exige experiencia. La combinación de un inversionista inexperto y operaciones frecuentes suele generar rendimientos negativos.
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Un inversionista que aplica una estrategia de comprar y mantener —también denominado inversionista pasivo— conserva las acciones a largo plazo. Estos inversionistas permiten que el valor de sus activos aumente durante periodos prolongados. Muchas personas utilizan un estilo situado entre el trading activo y la inversión de comprar y mantener. En ese caso, otros factores resultarán importantes para elegir el bróker más adecuado.
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Resumen
Al buscar un bróker de bolsa online, debes considerar si se adapta a tu perfil de inversión y a tus objetivos.
- Presta atención a las comisiones y tarifas, especialmente a las relacionadas con los productos de inversión que utilizarás con mayor frecuencia.
- Analiza cuidadosamente la plataforma y la tecnología ofrecidas por el bróker. Asegúrate de que sus herramientas se adapten a tu estilo de inversión.
- Busca un bróker que respalde tus decisiones y tu desarrollo como inversionista mediante investigaciones y materiales educativos de calidad.
- Considera el nivel de atención al cliente que necesitas. Algunos brokers disponen de agentes por chat y teléfono las 24 horas, mientras que otros solo ofrecen asistencia por correo electrónico.
