Die Prämisse des passiven Einkommens ist attraktiv, denn wer möchte sich nicht zurücklehnen und zusehen, wie Geld still und leise mehr Geld einbringt, ohne dass dafür zusätzliche Arbeit notwendig ist? Allerdings ist es leichter gesagt als getan, passives Einkommen mit Investments zu generieren. Wer nicht sehr viel Startkapital mitbringt, benötigt neben den richtigen Entscheidungen einiges an Geduld.
Vor allem aber erfordert passives Einkommen Strategie. Was Sie darüber wissen müssen, enthält dieser Leitfaden.
Passives Einkommen – Die wichtigsten Erkenntnisse
- Recherchieren Sie Ihre Optionen für passives Einkommen – Sie können passives Einkommen erzielen, indem Sie in bestimmte Finanzprodukte investieren, darunter Aktien, Anleihen, Währungen und sogar Kryptowährungen.
- Legen Sie Ihre Strategie fest – Beim Trading spekulieren Sie auf Kursbewegungen, bei Investments erwerben Sie direktes Eigentum an den Vermögenswerten.
- Nehmen Sie Ihre Position ein – Eröffnen Sie ein Konto bei uns, um mit der Investition in die Finanzmärkte zu beginnen.
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Was ist passives Einkommen?
Passives Einkommen bezeichnet Einkommen, für das Sie nicht aktiv tätig werden, d.h. arbeiten müssen. Sie tätigen eine Vorab-Kapitalinvestition – häufig in Aktien, Investmentfonds oder andere aktienbasierte Anlageinstrumente – und erhalten anschließend regelmäßige Auszahlungen aus dieser Investition, wodurch ein passiver Cashflow entsteht. Diesen können Sie zu Konsumzwecken oder für weitere Investments nutzen. Entscheiden Sie sich für Letzteres, wächst Ihr passives Einkommen im Zeitverlauf.
Was diese Form des Einkommens passiv macht, ist die Tatsache, dass Sie die Investition nicht aufwendig verwalten. Das Ziel ist es, einen stetigen Cashflow zu erzielen, ohne sich täglich einem Vollzeitjob widmen zu müssen.
Dank der einfachen Eröffnung eines Investmentkonto und der historisch niedrigen Kosten, die heute mit dem Kauf und Verkauf Ihrer Wertpapiere verbunden sind, ist die Schaffung passiver Investitionen an den Aktienmärkten schneller und einfacher denn je.
Beachten Sie, dass passives Einkommen keinen Reichtum über Nacht generiert. Es geht hier eher um Dauerlauf als um Sprint. Außerdem können Investitionen und die daraus resultierenden Erträge sowohl steigen als auch fallen und sind zu keinem Zeitpunkt garantiert, da auch Verluste auftreten können.
Erfordert passives Einkommen wirklich „keine Arbeit”?
Passives Einkommen erfordert keine Arbeit im engeren Sinne, aber etwas Aufwand zu Beginn. Der Arbeitsaufwand hängt von der passiven Einkommensstrategie ab, die Sie verfolgen.
Investieren Sie in eine stabile Dividendenaktie, müssen Sie nach dem Kauf nicht viel tun. Behalten Sie einfach Ihre Position im Auge, und Sie können über viele Jahre hinweg eine Rendite von 2 % oder 3 % auf Ihre Investition erzielen.
Wenn Sie höhere Renditen anstreben, kann der Arbeitsaufwand steigen. Sie könnten beispielsweise in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, der Hebelwirkung und andere aggressive Taktiken nutzt, um die Renditen zu steigern. Das ist eine Position, die Sie genau im Auge behalten müssen, da sie wahrscheinlich sehr empfindlich auf Markt- und Wirtschaftstrends reagiert.
Passives Einkommen durch Trading - das ist an dieser Stelle nicht gemeint. Aktives Trading erfordert deutlich größeren Zeit- und Lernaufwand und zählt deshalb eher zu den aktiven Einkommensquellen.
Passives Einkommen mit ETFs, Dividendenstrategie und REITs
Eine der besten Strategien für Anfänger, um ein hohes passives Einkommen zu erzielen, ist die Investition in den Aktienmarkt. Im Idealfall generiert Ihr Aktienportfolio passives Einkommen, sobald Sie Ihre Käufe getätigt haben und die Vermögenswerte eine Weile halten. Allerdings gibt es keine Garantie für den Ertrag der Investitionen.
Lassen Sie uns die beliebtesten passiven Einkommensoptionen für Privatanleger untersuchen.
1. Dividendenaktien
Dividendenaktien sind eine der einfachsten Möglichkeiten für Anleger, passives Einkommen zu erzielen. Wenn börsennotierte Unternehmen Gewinne erzielen, wird ein Teil dieser Gewinne abgezweigt und in Form von Dividenden an die Anleger zurückgeführt. Anleger können sich entscheiden, das Geld zu konsumieren oder es in zusätzliche Aktien zu reinvestieren.
Die Dividendenrenditen können von Unternehmen zu Unternehmen erheblich variieren und auch von Jahr zu Jahr schwanken. Anleger, die sich nicht sicher sind, welche dividendenzahlenden Aktien sie wählen sollen, können sich an diejenigen halten, die das Label „Dividendenaristokrat” tragen, was bedeutet, dass das Unternehmen seit mindestens 25 Jahren regelmäßig hohe Dividenden ausschüttet.
Im Grunde zielt jede Dividendenstrategie auf passives Einkommen ab. Durch die regelmäßigen Ausschüttungen steht Ihnen ein passiver Cashflow zur Verfügung. Bei manchen Dividendenstrategien halten Sie Aktien über Jahre und Jahrzehnte, bei anderen schichten Sie regelmäßig um und kaufen z. B. die besten Dividendenaktien 2026.
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2. Dividendenindexfonds und börsengehandelte Fonds
Sie können auch in Indexfonds oder börsengehandelte Fonds investieren, die Dividendenaktien halten, anstatt einzelne Aktien zum Kauf auszuwählen. Tatsächlich nutzen die meisten Anleger für passives Einkommen ETFs, da Aufwand und Kosten hier sehr gering ausfallen und zugleich eine breite Diversifizierung möglich ist. Dies ist eine Form des passiven Investierens für diejenigen, die einen eher zurückhaltenden Ansatz bevorzugen. Passives Einkommen mit ETFs lässt sich über Einmalinvestments ebenso aufbauen wie über ETF Sparpläne. Stellen Sie mit einem ETF Sparplan Vergleich ggf. sicher, möglichst wenig Geld für Gebühren zu verlieren.
Indexfonds halten eine ausgewogene Auswahl vieler Aktien, die darauf abzielen, die Performance eines bestimmten Index widerzuspiegeln, wie beispielsweise den USA500, US Tech 100 oder USA30. Ein Dividendenindexfonds investiert in eine Auswahl von Aktien, die Dividenden ausschütten. Indexfonds können dazu beitragen, das Portfoliorisiko auszugleichen, da Marktschwankungen bei einem Index im Vergleich zu einzelnen Aktien tendenziell weniger volatil sind.
Dividenden-ETFs bieten die Diversifizierungsvorteile von Indexfonds und eröffnen gleichzeitig die einfache Handelbarkeit von Aktien. Um in Dividendenaktien, Indexfonds, ETFs oder andere öffentlich gehandelte Vermögenswerte zu investieren, müssen Sie ein Brokerage-Konto eröffnen.
3. Immobilieninvestmentgesellschaften (REITs)
Wenn Sie passives Einkommen aus Immobilien erzielen möchten, ohne sich um den Kauf und die Verwaltung von Immobilien kümmern zu müssen (ganz zu schweigen von der hohen Anzahlung), könnten REITs die Lösung sein.
Ähnlich wie Investmentfonds sind REITs Unternehmen, die Gewerbeimmobilien wie Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, Wohnungen und Hotels besitzen. Immobilieninvestmentgesellschaften (REITs) zahlen in der Regel hohe Dividenden, unterscheiden sich jedoch in ihrer Komplexität und Verfügbarkeit. Einige werden an Börsen öffentlich gehandelt, andere nicht. Die generell hohen Ausschüttungen eignen sich jedoch gut für passives Einkommen.
Neue Anleger sollten sich vielleicht an börsennotierte REITs halten, die Sie über einen Online-Broker erwerben können. Sie können Ihre Immobilienbestände auch diversifizieren, indem Sie in ETFs investieren, die mehrere REITs nachbilden.
Passives Einkommen mit Anleihen
Anstatt über Aktien eine Beteiligung an einem Unternehmen zu erwerben, bieten Anleihen Anlegern die Möglichkeit, Unternehmen – sowie Bundes-, Landes- und Kommunalbehörden – Geld zu leihen und Zinserträge zu erzielen. Anleihen bonitätstarker Emittenten gelten als sicherer als Aktien, erzielen jedoch in der Regel auch eine geringere Rendite. So erzielten Staatsanleihen von 1926 bis 2017 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5,5 %. Ein Index großer Aktien erzielte im gleichen Zeitraum laut einer Studie von Morningstar eine Rendite von 10,2 %.
Experten empfehlen, einen Teil Ihres Portfolios in Anleihen zu investieren, da diese im Vergleich zu Aktien weniger volatil und relativ sicher sind. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto höher sollte der Anteil von Anleihen in Ihrem Portfolio sein. Für passives Einkommen können sich auch Unternehmensanleihen eignen, die häufig eine höhere Rendite bieten als Staatsanleihen. Achten Sie auf eine ausreichende Diversifizierung Ihres Portfolios.
Trading & Investment mit Anleihen
Passives Einkommen mit Devisen
Eine Devisen-Zinshandelsstrategie kann Ihnen dabei helfen, passives Einkommen zu erzielen. Der Carry Trade ist eine Strategie, die nicht von Marktbewegungen abhängig ist.
Beim Carry Trade kaufen und halten Sie eine Währung, die einen hohen Zinssatz bietet, gegenüber einer Währung mit einem niedrigen Zinssatz. Jeden Tag wird eine Rollover-Zahlung für die Zinsdifferenz zwischen den beiden Währungen geleistet. Der Vorteil dabei ist, dass selbst wenn sich Ihr Trade nicht bewegt, täglich Geld auf Ihr Konto eingezahlt wird. Da die meisten Devisengeschäfte mit Hebelwirkung getätigt werden, werden Sie außerdem nicht nur nach der Höhe Ihres Kapitals, sondern auch nach dem Umfang Ihres Trades bezahlt.
Der Nachteil des Carry-Trades, dass die Zinsdifferenzen in der Regel nicht so groß sind im Vergleich zu dem Risiko, das Sie eingehen. Außerdem reagieren Währungspaare, die sich gut für Carry-Trading eignen, in der Regel stark auf Nachrichten, die ein Risiko für die globalen Märkte darstellen. Mit anderen Worten: Wenn alles gut läuft, steigen diese Paare und zahlen sich aus. Wenn etwas schiefgeht, fallen sie sehr stark und sehr schnell. Vor allem bei stark gehebelten Positionen drohen hohe Verluste.
Forex Trading — so funktioniert der Devisenhandel
Passives Einkommen mit Kryptowährungen
Kryptowährungen sind ein einzigartiges Finanzinstrument, das es jedem mit einer Internetverbindung ermöglicht, an einer dezentralen Wirtschaft teilzunehmen. Dazu gehören auch Möglichkeiten, passives Einkommen zu erzielen. Allerdings sind mit Investitionen und Erträgen aus Kryptowährungen auch besondere Risiken verbunden.
1. Lending
Plattformen für dezentrale Finanzen (DeFi) geben Ihnen die Möglichkeit, wie eine Bank Geld zu verdienen, indem Sie direkt an einem Kreditvergabeprozess teilnehmen. Hier verbinden Nutzer ihre Kryptowährungs-Wallets und legen Coins und Tokens gemeinsam mit anderen in einem Pool an. Dieser Pool wird dann verwendet, um anderen gegen Zinsen und Gebühren Kredite zu gewähren. Die Nutzer erzielen Einnahmen aus dem Kreditvergabeprozess, wobei der Vermittler oft einen Teil als Gebühr einbehält. Der Betrag, der durch die Kreditvergabe mit Kryptowährungen verdient wird, hängt von drei Faktoren ab: Der Laufzeit des Kredits, der Höhe des Kredits und dem Zinssatz.
DeFi Trading & Investment
2. Mining
Das Rückgrat der Kryptowährung ist die Blockchain, und es sind viele parallel arbeitende Computer erforderlich, um eine sichere, funktionierende Kryptowährung zu schaffen. Hinter vielen der beliebtesten Währungen, darunter Bitcoin und Litecoin, steht ein Algorithmus namens Proof of Work (PoW). Im Rahmen von Proof of Work konkurrieren Computer auf der ganzen Welt, sogenannte Miner, miteinander, um komplexe Gleichungen zu lösen. Der Gewinner kann den nächsten Transaktionsblock verifizieren und erhält eine Belohnung.
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3. Staking
Proof of Work ist nicht die einzige Möglichkeit, neue Coins zu generieren. Ein großer Konkurrent ist Proof of Stake (PoS). Hier werden Nutzer dafür belohnt, dass sie eine Währung für einen bestimmten Zeitraum in einer Wallet halten, ähnlich wie bei Bankzinsen. Eine leicht verkürzte Krypto Staking Erklärung lautet: Besitzer von Staking-Kryptowährungen können darüber abstimmen, wer als Miner fungieren darf, wodurch das System wesentlich zentralisierter wird. Das ist gut, weil es den Energieverbrauch des Netzwerks senkt und Transaktionen beschleunigen kann, aber in bestimmten Szenarien auch etwas größere Sicherheitsrisiken mit sich bringt.
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Was sind die Risiken von Investments in passives Einkommen?
Natürlich birgt auch die Investition in Immobilien Risiken, genau wie die Investition von Geld in jede andere Anlageklasse. Wenn Sie in passive Einkommensanlagen investieren, tragen Sie das fortlaufende Risiko des Verlusts Ihres Kapitals. Sowohl bei Aktien- als auch bei REIT-Investitionen (Real Estate Investment Trust) kann dies eintreten, wenn der Wert der Investition sinkt – entweder aufgrund interner Probleme mit dem zugrunde liegenden Vermögenswert (dem Unternehmen, dessen Aktien Sie gekauft haben, oder dem Immobilienportfolio des REIT) oder aufgrund eines allgemeinen Abschwungs auf dem Markt. In beiden Fällen kann der Wert Ihres Vermögenswerts sinken.
Daher ist es so wichtig, dass Sie vor jeder Art von Investition zunächst Ihre eigenen Recherchen anstellen. Keine Investition kann Ihnen eine Rendite oder gar den Schutz Ihres gesamten Kapitals garantieren. Aber Ihre eigene Sorgfaltspflicht kann Ihnen helfen, sicherere und lukrativere Investitionen für Ihr Kapital zu finden.
Erste Schritte mit NAGA.com
- Wählen Sie die Art des Kontos, das Sie verwenden möchten. Ihre erste Überlegung sollte Ihre Risikobereitschaft und Ihr Zeithorizont sein. Wenn Sie passive Einkommensanlagen kaufen und halten möchten, eröffnen Sie ein Anlagekonto. Wenn Sie mit Hebelwirkung von den Zinsunterschieden zwischen zwei Währungen profitieren möchten, eröffnen Sie ein CFD-Handelskonto.
- Erstellen Sie ein Konto. Unabhängig davon, für welches Konto Sie sich entscheiden, müssen Sie sich registrieren und den KYC-Prozess durchlaufen, um Ihre Identität zu verifizieren.
- Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto ein. Bevor Sie Instrumente kaufen und handeln können, müssen Sie Geld in US-Dollar, Euro oder anderen Währungen auf Ihr Handelskonto einzahlen.
- Wählen Sie Ihre Märkte. Es ist an der Zeit, sich für Ihre erste passive Einkommensanlage zu entscheiden. Wir empfehlen Ihnen dringend, sich gründlich über die besten Dividendenaktien und REITs zu informieren. Natürlich können Sie sich auch für eine Anlage in ETFs entscheiden, die Körbe mit Dividendenaktien und REITs besitzen.
- Geben Sie Ihre Order auf. Befolgen Sie die von der Handelsplattform geforderten Schritte, um Ihre Order aufzugeben und abzuschließen. Von Marktorders bis hin zu ausstehenden Orders wie Limit- und Stop-Orders stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung.
Mit NAGA.com können Sie eine breite Palette von Instrumenten handeln und in über 3.000 Aktien mit Eigentumsrechten investieren.
Fazit
Passives Einkommen lässt sich durch Investitionen relativ einfach erwirtschaften. Die vier oben genannten Optionen weisen unterschiedliche Diversifizierungs- und Risikoniveaus auf. Wie bei jeder Investition ist es wichtig, die erwarteten Renditen passiver Einkommensmöglichkeiten gegen potenzielle Verluste abzuwägen.
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Quellen:
https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/passive-income-ideas
https://www.navyfederal.org/makingcents/investing/15-passive-income-idea-to-generate-cash-flow.html https://www.blockpit.io/blog/passive-income-crypto
https://blog.thekingdombank.com/strategies-to-earn-passive-income-with-forex-trading
