En los últimos años, se crearon apps de inversión para “democratizar” las finanzas. Desde entonces, la app de inversión gratuita se ha vuelto casi sinónimo de inversión online.
Pero, con una oferta y una competencia cada vez mayores, puede ser difícil para los futuros inversores encontrar la app para invertir adecuada para ellos.
Por eso, realizamos un análisis en profundidad para identificar la mejor app para invertir según sus necesidades, prestando especial atención a la variedad de inversiones, las comisiones y otras funciones clave que ayudan a mejorar la experiencia de los inversores independientes que están en movimiento.
Cómo empezar en una app de inversión: guía rápida
- Abre una cuenta de corretaje online: busca la app de inversión en tu tienda de aplicaciones, por ejemplo NAGA.com, descarga la app en tu dispositivo móvil y regístrate para crear una cuenta. Algunas apps, como NAGA.com, te permiten crear una cuenta desde tu computadora. Puede ser más fácil hacerlo en una pantalla más grande que la del celular.
- Invierte dinero en el mercado: cuando estás empezando, lo primero es explorar las opciones de inversión. Los mercados bursátiles globales ofrecen miles de alternativas para elegir. Si te parece abrumador, no pasa nada. Puedes empezar con depósitos pequeños. Las mejores apps para invertir como NAGA.com te permiten comprar acciones desde apenas $100.
- Compra acciones y ETFs: las apps de inversión normalmente te permiten comprar acciones y ETFs. Algunas también permiten operar CFDs sobre índices y futuros. Si quieres operar con más instrumentos además de acciones y ETFs, filtra los brokers que no ofrezcan los tipos de inversión que prefieres. Probablemente quieras hacer todas tus inversiones en un solo lugar. Es más simple.
- Como alternativa, puedes copiar en tiempo real los movimientos de traders con mejor desempeño mediante NAGA Autocopy.
Con las apps móviles de NAGA.com, puedes invertir en más de 3.000 acciones y ETFs, u operar con más de 4.000 CFDs sobre acciones, índices, fondos, bonos, materias primas, pares de divisas y criptomonedas.
¿Qué son las apps de inversión?
Las apps de inversión están dirigidas a inversores que gestionan sus propias decisiones, ya que les permiten usar su teléfono o tablet para comprar y vender acciones y una amplia variedad de fondos de inversión, incluidos fondos indexados, fondos cotizados en bolsa y fondos de inversión cerrados.
Con las apps de inversión, ya no tienes que depender de otras personas para comprar y operar acciones y fondos, y tampoco tienes que pagarle a alguien para hacerlo. Las mejores apps de inversión para principiantes prometen reducir las comisiones de operación y corretaje. Además, crear una cuenta es muy fácil.
Después de instalar la app, puedes transferir fondos y elegir tus acciones. Tendrás que decidir qué tipo de cuenta quieres abrir y entender los beneficios de cada una. En cuestión de minutos, estarás listo para invertir, e incluso pueden ofrecerte una pequeña acción gratis.
Solo con fines ilustrativos. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.
Las apps para invertir son utilizadas por inversores de todas las edades. Son especialmente populares entre los inversores más jóvenes que quieren empezar a invertir, pero que tal vez no estén dispuestos a invertir grandes cantidades.
En teoría, suena perfecto. Puedes invertir en las mismas acciones que cualquier persona en Wall Street, desde la comodidad de tu sala. Sin embargo, aunque la mayoría de las personas tiene algún tipo de cuenta de inversión, solo un pequeño porcentaje cuenta con conocimientos financieros sólidos.
Pasos para empezar a usar apps de inversión
Para determinar cuál es la mejor app para invertir según tus necesidades, primero debes definir tus objetivos financieros y cuánto quieres invertir. Hay varios pasos que puedes seguir para empezar a usar mejores aplicaciones para invertir de la manera correcta:
1. Conoce tus objetivos
Para empezar, debes definir tus objetivos. Estos pueden incluir metas a corto y largo plazo, como construir patrimonio, cubrirte frente a la inflación, diversificar tu portafolio, aprovechar oportunidades del mercado, entre otras.
Las herramientas modernas de una app de inversión ayudan a los usuarios a perfeccionar y definir sus objetivos, así como a establecer pautas para alcanzarlos. Las mejores apps para invertir pueden recomendar asignaciones de activos según los objetivos, la edad y la tolerancia al riesgo de cada inversor.
2. Investiga
La investigación es uno de los componentes clave cuando planeas invertir dinero. Es importante que entiendas los conceptos básicos de la inversión en acciones si eres nuevo en el mundo de las inversiones. Si ya tienes más experiencia, sigue siendo esencial que puedas acceder a información en tiempo real.
Muchas apps ofrecen orientación completa sobre los conceptos básicos para inversores principiantes. Los inversores con más experiencia pueden beneficiarse del acceso a información sobre sus inversiones.
3. Define cuánto quieres invertir
Luego, tendrás que determinar cuánto quieres invertir. En lugar de elegir una cantidad específica de dinero, puede ser mejor seleccionar un porcentaje determinado de tus ingresos.
Puedes acceder a herramientas dentro de la app que elijas para definir un plan de inversión mensual que se ajuste mejor a ti y a tu presupuesto. Saber cuánto invertir puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros dentro del plazo que deseas.
4. Deposita fondos en la cuenta
Una vez que hayas elegido la mejor app de inversión para tus necesidades y los tipos de cuenta que quieres abrir, puedes depositar fondos en tu cuenta de forma fácil y segura mediante varios métodos de depósito; elige el que mejor se adapte a ti.
5. Ajusta tu estrategia
Practica la inversión para entender cómo funciona. Observa cuándo se mueve el mercado y cómo fluctúan tus inversiones. ¿Te sientes cómodo con las acciones de crecimiento? ¿Te parece bien ver que tus selecciones suben y bajan? Si no es así, quizá prefieras elegir una estrategia de inversión más conservadora, enfocada en acciones de valor o acciones con altos dividendos.
Las estrategias de inversión conservadoras pueden variar. Podrías colocar la mayor parte de tu dinero en un ETF, o podrías crear un portafolio con algunas de las mejores acciones, o incluso con acciones más diversificadas. El objetivo es mantener tu saldo estable. De esa forma, te estresas menos cuando el mercado tiene movimientos importantes.
6. Diversifica y revisa tu portafolio
Después de depositar fondos en tu cuenta y definir tu estrategia, debes asegurarte de diversificar tu portafolio de inversión. Según la app de inversión que hayas elegido, podrías crear un portafolio personalizado y seleccionar tus propias inversiones, o elegir entre una lista preseleccionada de portafolios según diferentes niveles de tolerancia al riesgo y plazos de inversión.
Recuerda que debes revisar tu portafolio con regularidad. Debes evitar tomar decisiones basadas en reacciones emocionales ante las fluctuaciones del mercado. En cambio, revisa tu portafolio con una visión a largo plazo.
¿Cómo determinar cuál es la mejor app de inversión para ti?
Para determinar cuál es la mejor app para invertir según tus necesidades, debes comparar las capacidades y funciones que ofrece cada una.
Hay algunas apps de inversión online que ofrecen operaciones sin comisiones y tienen requisitos bajos de saldo mínimo. Otras ponen a tu alcance una gran cantidad de investigación. Algunas también pueden permitirte elegir tus propios valores para una mayor personalización o seleccionar un portafolio creado para adaptarse a diferentes niveles de tolerancia al riesgo y horizontes temporales.
1. Comisiones
Existen varios tipos de comisiones que cobran las plataformas de trading:
- Comisión por operar acciones: es una comisión mínima fija o porcentual que cobra el broker cada vez que compras o vendes acciones usando la app para comprar acciones. Con la app de inversión de NAGA.com, puedes comprar acciones de Estados Unidos, así como acciones del Reino Unido y Europa, con cero comisión (*aplican términos y condiciones).
- Comisión de la app: es una comisión anual que se cobra por mantener acciones y fondos en tu plataforma. Algunas apps de inversión, como NAGA.com, no cobran comisión por esto; otras cobran una tarifa fija y algunas cobran un porcentaje. Estas comisiones suelen descontarse del efectivo disponible en tu cuenta de corretaje, o puedes pagarlas directamente con tarjeta de débito.
- Comisión por cambio de divisa: si compras o vendes acciones denominadas en una moneda distinta de la libra esterlina, las plataformas pueden cobrar una comisión por cambio de divisa. También se conoce como comisión por conversión de moneda extranjera y suele variar de una plataforma de trading a otra.
- Otras comisiones: algunos brokers cobran otros tipos de comisiones por usar las apps de inversión, como comisiones por inactividad y por retiro. Aunque técnicamente no es una comisión, el broker también puede ganar dinero con el spread de compra y venta de las acciones.
2. Opciones de inversión
Las diferentes plataformas para invertir online varían en los tipos de instrumentos financieros que puedes elegir y en el nivel de personalización que ofrecen.
Algunas apps te permiten personalizar tu portafolio eligiendo entre una variedad de acciones y ETFs que invierten en sectores y temas específicos del mercado, bonos, criptomonedas, materias primas o una combinación de clases de activos.
Otras apps pueden permitirte elegir una asignación de activos preseleccionada según tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros.
3. La plataforma de escritorio
Muchos brokers de acciones y brokers de CFDs también ofrecen plataformas de escritorio para operar acciones online junto con apps móviles. Algunas de las mejores plataformas de trading tienen un diseño intuitivo y te permiten usar análisis más avanzados y herramientas de trading más completas en comparación con las apps móviles.
El trading móvil ofrece un acceso cómodo al mercado, pero no puede competir con las funciones de una configuración de trading de escritorio. Sin embargo, las plataformas y las apps pueden complementarse entre sí:
- Empieza con la versión de escritorio: busca una plataforma de trading o inversión con acceso directo al mercado en tiempo real y herramientas completas de análisis.
- Usa el celular para monitorear: si ves movimientos inesperados o continuaciones de tendencia, deberías poder realizar las acciones básicas necesarias para aprovecharlos.
Las apps móviles de inversión pueden darte la libertad de alejarte de tu escritorio con más frecuencia, algo que todos disfrutan.
4. Herramientas
Con las mejores apps para invertir en acciones, puedes acceder a una amplia variedad de herramientas financieras que pueden ayudarte con tu presupuesto personal. Estas herramientas pueden enviar alertas a tu smartphone sobre los precios del mercado.
Muchas apps de inversión son compatibles con gráficos analíticos avanzados, como TradingView, informes de investigación y depósitos automáticos desde cuentas de financiación vinculadas. Otras ofrecen rebalanceo dinámico para ayudarte con la gestión del portafolio.
5. Investigación disponible
Las mejores apps para invertir online pueden ofrecer cierto acceso a funciones de investigación y análisis. Sin embargo, estas capacidades suelen ser básicas dentro de una app de inversión. Puedes encontrar información general sobre cómo invertir dinero, así como estrategias de inversión más sofisticadas mediante artículos y videos.
Algunas apps de inversión cuentan con materiales educativos que explican los conceptos básicos de la inversión, distintas estrategias y otros recursos. Otras, como NAGA.com, pueden ofrecer acceso a acciones destacadas por insiders, sentimiento del mercado o calificaciones diarias de analistas.
6. Seguridad
Las apps de inversión son seguras cuando se toman las medidas adecuadas. Las mejores aplicaciones para invertir deberían contar con funciones de protección contra fraude y también pueden utilizar defensas de red para evitar que hackers accedan a tu cuenta o a tu información.
Las apps de inversión suelen utilizar medidas de seguridad estándar del sector, como autenticación de dos factores, hashing de contraseñas y cifrado de información personal, lo que dificulta que alguien pueda acceder a ellas incluso si pierdes tu celular o te lo roban. Si te roban el celular, avisa de inmediato a tu app de inversión e inicia sesión en otro dispositivo para cambiar tus contraseñas.
¿Vale la pena usar apps de inversión?
Las apps de inversión son una excelente forma de hacer seguimiento al rendimiento de tu portafolio. Si operas con regularidad, una app puede ofrecerte una manera rápida y sencilla de comprar y vender mientras estás en movimiento.
Pero invertir no es algo que deba hacerse sin la reflexión y la investigación adecuadas, ya que todas las inversiones conllevan distintos niveles de riesgo. El valor de tus inversiones puede bajar o subir, y podrías recuperar menos de lo que invertiste.
Por eso, es importante que no dejes que la simplicidad de una app te lleve a tomar decisiones apresuradas.
Ventajas y desventajas de las apps de inversión
Todo se reduce a reconocer las fortalezas y debilidades de cada una. Una vez que entiendes esos factores, puedes tomar una decisión informada.
Ventajas
- Una forma sencilla de hacer seguimiento al rendimiento de tu portafolio
- Agregar dinero u operar es rápido y fácil
- El formato de pantalla pequeña ha llevado a las plataformas a comunicarse de forma clara y simple, y la mayoría de las apps de plataformas son muy intuitivas de usar
Desventajas
- Facilita el trading, lo que a su vez hace más fácil tomar decisiones rápidas que podrían resultar costosas
- Si estás en movimiento, es más fácil distraerte, por lo que podrías cometer errores o tomar decisiones de inversión de las que luego te arrepientas
¿Cuáles son las mejores apps de inversión para inversores integrales?
Para determinar cuáles son las apps de inversión más ágiles y fáciles de usar, descárgalas y pruébalas.
También lee las reseñas y calificaciones en Apple Store y Google Play para ver qué opinan los usuarios.
Con las apps móviles de NAGA.com para iOS y Android, puedes invertir en más de 3.000 acciones y ETFs listados en 10 bolsas de valores globales. También puedes operar más de 4.000 CFDs sobre acciones, índices, ETFs, bonos, materias primas, pares de divisas y criptomonedas.
Recursos gratuitos
Antes de empezar a usar la mejor app de inversión para tus necesidades, deberías considerar utilizar los recursos educativos que ofrecemos, como NAGA Academy o una cuenta demo de trading. NAGA Academy tiene muchos cursos gratuitos de trading para elegir, y cada uno aborda un concepto o proceso financiero diferente, como los fundamentos del análisis, para ayudarte a convertirte en un mejor trader o tomar decisiones de inversión más informadas.
Nuestra cuenta demo es un lugar adecuado para entender de cerca cómo funcionan el trading y la inversión, así como qué implica operar con apalancamiento, antes de arriesgar capital real. Por este motivo, una cuenta demo con nosotros es una gran herramienta para los inversores que buscan hacer la transición hacia valores apalancados.
Fuentes
- https://advisor.morganstanley.com/the-clarity-group/documents/field/c/cl/clarity-group/Millenials_and_Investing_Apps_Blog.pdf
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/saving-and-investing-apps
- https://www.nasaa.org/investor-education/millennial-money-mission/smartphone-investing-apps/
