La idea de generar ingresos pasivos resulta atractiva porque ¿quién no querría sentarse a observar cómo su dinero adicional genera silenciosamente más dinero sin realizar ningún trabajo extra? Sin embargo, generar ingresos pasivos es más fácil de decir que de hacer. Solo es posible mediante oportunidades legítimas que tengan potencial para ofrecer rendimientos considerables.
Hay varios aspectos que debes conocer antes de comenzar. Si quieres empezar a invertir para generar ingresos pasivos de inmediato, esta guía rápida puede ayudarte.
Ingresos pasivos: puntos clave
- Investiga tus opciones para generar ingresos pasivos: puedes obtener ingresos pasivos invirtiendo en determinados productos financieros, incluidos, entre otros, acciones, bonos, divisas e incluso criptomonedas.
- Define tu estrategia: el trading te permite especular sobre los movimientos de precios, mientras que la inversión directa te permite adquirir la propiedad de los activos.
- Abre tu posición: crea una cuenta con nosotros para comenzar a invertir en los mercados financieros.
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¿Qué son los ingresos pasivos?
Los ingresos pasivos suelen referirse a una fuente de ingresos automatizada. Realizas una inversión inicial de capital —frecuentemente en acciones, fondos de inversión u otros instrumentos de renta variable— y obtienes una participación en esa inversión, a partir de la cual recibes dividendos u otros tipos de ingresos periódicos.
Lo que hace que estos ingresos sean pasivos es que no gestionas directamente la inversión. El objetivo consiste en conseguir un flujo constante de dinero sin la dedicación diaria que exige un empleo de tiempo completo.
Gracias a la facilidad para abrir una cuenta de inversión en línea y a los costos históricamente bajos asociados actualmente con la compraventa de valores, crear inversiones pasivas en los mercados de acciones es más rápido y sencillo que nunca.
Ten en cuenta que los ingresos pasivos no garantizan una enorme riqueza de la noche a la mañana. Por lo tanto, no debes esperar enriquecerte rápidamente. Tanto el valor de las inversiones como los ingresos que generan pueden subir o bajar, y nunca están garantizados, ya que también pueden producirse pérdidas. Sin embargo, las oportunidades constantes y rentables de ingresos pasivos pueden permitir acumular capital durante un periodo prolongado.
¿Los ingresos pasivos realmente no requieren trabajo?
Los ingresos pasivos sí requieren trabajo. Sin embargo, gran parte de ese trabajo se realiza al principio. El esfuerzo necesario varía según la estrategia que elijas.
Si inviertes en una acción con dividendos de una empresa reconocida, es posible que no tengas que hacer demasiado. Solo debes supervisar tu posición y podrías obtener un rendimiento del 2 % o el 3 % sobre tu inversión durante muchos años.
A medida que buscas rendimientos más altos, la cantidad de trabajo puede aumentar. Por ejemplo, podrías invertir en un fondo de alto rendimiento que utilice apalancamiento y otras tácticas agresivas para amplificar los rendimientos. Tendrías que gestionar estrechamente esa posición, ya que probablemente sería muy sensible a las tendencias económicas y del mercado.
Cómo generar ingresos pasivos mediante acciones
Una de las estrategias de ingresos pasivos con mayor potencial para principiantes es invertir en el mercado de acciones. Idealmente, tu selección de acciones comenzará a generar ingresos pasivos después de que realices las compras y mantengas los activos durante algún tiempo. Sin embargo, ninguna inversión está garantizada.
Veamos las opciones de ingresos pasivos más populares disponibles para los inversionistas minoristas.
1. Acciones con dividendos
Las acciones con dividendos son una de las formas más sencillas de generar ingresos pasivos. Cuando las empresas que cotizan en bolsa obtienen ganancias, una parte de ellas se separa y se distribuye entre los inversionistas en forma de dividendos. Los inversionistas pueden optar por recibir el dinero o reinvertirlo en acciones adicionales.
El rendimiento por dividendos puede variar considerablemente entre empresas y también puede fluctuar de un año a otro. Los inversionistas que no tengan claro qué acciones elegir pueden considerar aquellas clasificadas como aristócratas del dividendo, es decir, empresas con un historial de al menos 25 años pagando dividendos significativos.
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2. Fondos indexados y fondos cotizados con dividendos
También puedes invertir en fondos indexados o fondos cotizados en bolsa que incluyan acciones con dividendos, en lugar de seleccionar individualmente las acciones que deseas comprar.
Esta es una forma de inversión pasiva para quienes prefieren una estrategia que requiera menos intervención.
Los fondos indexados mantienen una selección diversificada de numerosas acciones con el objetivo de reproducir el rendimiento de un índice determinado, como el USA500, el US Tech 100 o el USA30. Un fondo indexado de dividendos invierte en una selección de acciones que pagan dividendos. Los fondos indexados pueden ayudar a equilibrar el riesgo de una cartera, ya que las fluctuaciones del mercado suelen ser menos pronunciadas en un índice que en acciones individuales.
Los ETF de dividendos ofrecen las ventajas de diversificación de los fondos indexados y, al mismo tiempo, la facilidad de negociación de las acciones. Para invertir en acciones con dividendos, fondos indexados, ETF u otros activos que cotizan en bolsa, necesitarás abrir una cuenta de corretaje si todavía no tienes una.
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3. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Si quieres generar ingresos pasivos mediante bienes raíces sin las complicaciones —ni el considerable pago inicial— que supone comprar y gestionar propiedades directamente, los REIT pueden ser una alternativa.
Al igual que los fondos de inversión, los REIT son empresas propietarias de inmuebles comerciales, como edificios de oficinas, locales, apartamentos y hoteles. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) suelen pagar dividendos elevados, pero varían en complejidad y disponibilidad. Algunos cotizan públicamente en bolsas de valores y otros no.
Los inversionistas principiantes pueden optar por REIT que coticen públicamente y que puedan comprarse mediante un bróker de acciones en línea. También puedes diversificar tus inversiones inmobiliarias mediante ETF que sigan el rendimiento de varios REIT.
Cómo generar ingresos pasivos mediante bonos
En lugar de adquirir una participación en una empresa mediante acciones, los bonos permiten que los inversionistas presten dinero a empresas y a gobiernos federales, estatales y locales para recibir ingresos por intereses. Los bonos se consideran una inversión más segura que las acciones, aunque normalmente también ofrecen un rendimiento menor. Por ejemplo, entre 1926 y 2017, los bonos gubernamentales generaron un rendimiento anual compuesto del 5,5 %. Durante el mismo periodo, un índice de acciones de grandes empresas obtuvo un 10,2 %, según una investigación de Morningstar.
Los expertos sugieren asignar una parte de la cartera a bonos debido a su menor volatilidad y seguridad relativa frente a las acciones. También recomiendan aumentar su proporción a medida que se aproxima la jubilación.
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Cómo generar ingresos pasivos mediante forex
Una estrategia de trading basada en las tasas de interés del mercado forex puede ayudar a generar ingresos pasivos. El carry trade es una estrategia que no depende exclusivamente de los movimientos del mercado.
El carry trade consiste en comprar y mantener una moneda que paga una tasa de interés alta frente a otra que ofrece una tasa baja. Cada día se paga un rollover correspondiente al diferencial de intereses entre ambas monedas. Su ventaja es que, incluso si la operación no registra movimientos, se deposita dinero diariamente en tu cuenta. Además, como la mayoría de las operaciones de forex están apalancadas, el pago se calcula sobre el tamaño de la operación y no únicamente sobre el capital aportado.
La desventaja del carry trade es que los diferenciales de tasas suelen ser reducidos en comparación con el riesgo asumido. Además, los pares de divisas adecuados para esta estrategia suelen reaccionar con fuerza ante cualquier noticia que represente un riesgo para los mercados mundiales. En otras palabras, cuando las condiciones son favorables, estos pares pueden subir y generar pagos. Sin embargo, cuando surge un problema, en ocasiones inesperado, pueden desplomarse de manera rápida y pronunciada. Si utilizas demasiado apalancamiento, podrías perder el capital de tu cuenta en muy poco tiempo.
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Cómo generar ingresos pasivos mediante criptomonedas
Las criptomonedas son instrumentos financieros particulares que permiten participar en una economía distribuida a cualquier persona con conexión a Internet. Esto incluye oportunidades para generar ingresos pasivos. Sin embargo, invertir y obtener rendimientos con criptomonedas implica riesgos específicos.
1. Préstamos
Las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) te permiten generar ingresos de manera similar a un banco al participar directamente en procesos de préstamo. Los usuarios conectan sus billeteras de criptomonedas y aportan monedas o tokens a un fondo común junto con otros participantes. Este fondo se utiliza posteriormente para conceder préstamos a cambio de intereses y comisiones. Los usuarios reciben ingresos por el proceso de préstamo, mientras que la plataforma intermediaria suele retener una parte como comisión. La cantidad obtenida mediante préstamos de criptomonedas depende de tres factores: la duración del préstamo, su importe y la tasa de interés.
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2. Minería
La base de las criptomonedas es la blockchain, y se necesitan numerosas computadoras trabajando en paralelo para crear una criptomoneda segura y funcional. Detrás de muchas de las monedas más populares, incluidas Bitcoin y Litecoin, existe un algoritmo llamado prueba de trabajo (PoW). Con este mecanismo, computadoras de todo el mundo conocidas como mineros compiten para resolver ecuaciones complejas. El ganador puede verificar el siguiente bloque de transacciones y recibe una recompensa.
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3. Staking
La prueba de trabajo no es la única forma de crear nuevas monedas. Una de sus principales alternativas es la prueba de participación (PoS). En este sistema, los usuarios reciben recompensas por mantener una moneda en una billetera durante un periodo determinado, de manera similar a los intereses bancarios. Los propietarios que participan en el staking pueden votar sobre quién valida las operaciones, lo que puede hacer que el sistema sea más centralizado. Este mecanismo reduce el consumo energético de la red y puede acelerar las transacciones, aunque en determinadas situaciones implica riesgos de seguridad ligeramente mayores.
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¿Cuáles son los riesgos de invertir para generar ingresos pasivos?
Por supuesto, la inversión inmobiliaria también conlleva riesgos, al igual que invertir dinero en cualquier clase de activo. Cuando inviertes en un activo destinado a generar ingresos pasivos, asumes el riesgo permanente de perder el capital. En el caso de una acción o de un REIT, esto puede suceder cuando disminuye el valor de la inversión, ya sea por problemas internos del activo subyacente —la empresa cuyas acciones compraste o la cartera inmobiliaria del REIT— o por una caída general del mercado. En cualquiera de los dos casos, el valor del activo puede disminuir.
Por ello, antes de realizar cualquier tipo de inversión, es muy importante que lleves a cabo tu propia investigación. Ninguna inversión puede garantizar un rendimiento ni la protección íntegra del capital. Sin embargo, un análisis adecuado puede ayudarte a encontrar inversiones más seguras y potencialmente más rentables para tu dinero.
Cómo comenzar con NAGA.com
- Elige el tipo de cuenta que quieres utilizar. Lo primero que debes considerar es tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. Si deseas comprar y mantener inversiones destinadas a generar ingresos pasivos, abre una cuenta de inversión. Si tu objetivo es aprovechar con apalancamiento el diferencial de tasas de interés entre dos monedas, abre una cuenta de trading de CFD.
- Crea una cuenta. Independientemente del tipo de cuenta que elijas, debes registrarte y completar el proceso KYC para verificar tu identidad.
- Deposita moneda fiduciaria en tu cuenta. Antes de comprar u operar con cualquier instrumento, debes depositar dólares estadounidenses, euros u otras monedas admitidas en tu cuenta.
- Selecciona tus mercados. Ha llegado el momento de elegir tu primera inversión para generar ingresos pasivos. Te recomendamos investigar detenidamente las mejores acciones con dividendos y los REIT. También puedes optar por ETF que incluyan conjuntos de acciones con dividendos y REIT.
- Envía tu orden. Sigue los pasos de la plataforma de trading para enviar y completar la orden. Dispones de varias alternativas, desde órdenes de mercado hasta órdenes pendientes, como las órdenes Limit y Stop.
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Conclusión
Las inversiones destinadas a generar ingresos pasivos pueden simplificar la vida de un inversionista. Las cuatro alternativas anteriores presentan distintos niveles de diversificación y riesgo. Como ocurre con cualquier inversión, es importante comparar los rendimientos previstos de las oportunidades de ingresos pasivos con las posibles pérdidas.
Recursos gratuitos
Antes de comenzar a invertir para generar ingresos pasivos, considera utilizar los recursos educativos que ofrecemos, como NAGA Academy o una cuenta demo de trading. NAGA Academy dispone de numerosos cursos gratuitos de inversión entre los que puedes elegir. Cada uno aborda un concepto o proceso financiero diferente —como los fundamentos del análisis— para ayudarte a mejorar como trader o tomar decisiones de inversión más informadas.
Nuestra cuenta demo es un entorno adecuado para aprender más sobre trading e inversión y practicar con fondos virtuales antes de arriesgar capital real. Por este motivo, puede ser una herramienta útil para los inversionistas interesados en ingresos pasivos que estén considerando pasar al trading apalancado.
Fuentes:
https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/passive-income-ideas
https://www.navyfederal.org/makingcents/investing/15-passive-income-idea-to-generate-cash-flow.html https://www.blockpit.io/blog/passive-income-crypto
https://blog.thekingdombank.com/strategies-to-earn-passive-income-with-forex-trading
