A diferencia de lo que muchas personas creen, las wallets de criptomonedas no almacenan físicamente los criptoactivos como la billetera que llevas en el bolsillo. En su lugar, guardan las claves públicas y privadas necesarias para gestionar y comprar criptomonedas. Al igual que los activos que permiten administrar, las wallets de criptomonedas son digitales, pero también se asemejan a las cuentas de trading ofrecidas por los brókeres tradicionales.
A continuación, explicamos los aspectos básicos de las wallets de criptomonedas y cómo elegir la opción de almacenamiento adecuada para ti. También analizaremos la alternativa más popular a estas wallets: las cuentas de trading de criptomonedas.
¿Qué es una wallet de criptomonedas?
Una wallet de criptomonedas es una aplicación de software que te permite gestionar de forma segura tus criptomonedas. Se denomina «wallet» porque puede utilizarse de manera similar a una billetera en la que guardas dinero en efectivo o tarjetas. Sin embargo, las criptomonedas no se almacenan realmente dentro de ella. La wallet guarda las claves que utilizas para firmar transacciones y proporciona una interfaz que te permite acceder a tus criptoactivos.
Las wallets de criptomonedas modernas permiten acceder a la blockchain desde cualquier lugar. Cuando las criptomonedas aparecieron por primera vez, enviarlas era una tarea manual. Para realizar una transacción, era necesario introducir una larga secuencia de caracteres denominada clave, con el riesgo de cometer un error al escribirla. En la actualidad, el software automatiza la mayor parte de este proceso.
Satoshi Nakamoto, creador de Bitcoin, fue la primera persona en tener una wallet de criptomonedas. La segunda perteneció a Hal Finney, quien mantenía correspondencia con Nakamoto y, según diferentes informes, fue el primero en utilizar el software de wallet de Bitcoin. Como prueba, Nakamoto le envió 10 bitcoins. Este acontecimiento marcó el comienzo del creciente interés por las criptomonedas.
¿Por qué necesitas una wallet de criptomonedas?
Una wallet de criptomonedas es una alternativa a las cuentas de exchanges que mantienen tus criptoactivos en tu nombre. Por lo tanto, si quieres asegurarte de que nadie más tenga acceso a tus fondos, puedes utilizar una wallet. Además, una wallet permite conectarse con aplicaciones descentralizadas, como los exchanges descentralizados (DEX), entre otras.
El término «wallet» puede resultar algo engañoso, ya que estas herramientas no almacenan criptomonedas de la misma forma en que una billetera guarda dinero en efectivo. Las wallets consultan el libro mayor público y muestran el saldo de tus direcciones. También conservan las claves privadas que te permiten realizar transacciones.
Recuerda que una transacción de criptomonedas no consiste en enviar tokens directamente desde tu teléfono al dispositivo de otra persona. Para transferirlos, utilizas tu clave privada para firmar y transmitir la transacción a la red blockchain. La red incorpora posteriormente la operación y actualiza el saldo de tu dirección y el de la dirección del destinatario.
¿Qué son las claves privadas y públicas? Una clave es una secuencia de caracteres aleatorios que puede utilizarse para generar un número. La clave pública puede compartirse con cualquier persona, pero nunca debes revelar tu clave privada. La criptografía de clave pública vincula cada clave pública con una clave privada correspondiente. Ambas se utilizan conjuntamente para cifrar o descifrar datos.
Tipos de wallets de criptomonedas
Las wallets pueden clasificarse de distintas maneras. Según quién controle las claves privadas, existen dos tipos: wallets con custodia y wallets sin custodia.
Una wallet con custodia está administrada por un tercero que conserva sus claves privadas. Puede tratarse de una empresa que ofrece soluciones de seguridad de datos de nivel corporativo para proteger la información de sus clientes. Muchos exchanges de criptomonedas proporcionan wallets con custodia. Las wallets sin custodia, en cambio, te conceden el control completo de tus claves y te hacen responsable de su seguridad. Cuando hablamos de wallets de criptomonedas, normalmente nos referimos a este último tipo.
Las wallets de criptomonedas también se clasifican como calientes o frías. Una wallet caliente está conectada a Internet o a un dispositivo con conexión. Una wallet fría permanece desconectada. Cada una puede adoptar la forma de software, hardware o incluso de información escrita en una hoja de papel.
Debido a la variedad de wallets disponibles, pueden encontrarse numerosas combinaciones: una wallet caliente de software sin custodia, una wallet de hardware fría o caliente sin custodia o una wallet fría de hardware con custodia.
Wallet fría
Una wallet fría permanece completamente desconectada. Aunque puede resultar menos práctica que una wallet caliente, ofrece un nivel de seguridad mayor. Una hoja de papel o una placa metálica grabada son ejemplos de soportes físicos que pueden utilizarse para el almacenamiento en frío.
Entre las wallets frías se encuentran:
Wallets de papel. Consisten en una hoja de papel en la que anotas tus claves públicas y privadas para guardarlas en un lugar físico seguro, como una caja fuerte. Este método suele ser más seguro que mantener los fondos en una wallet caliente, ya que los hackers remotos no pueden acceder a las claves y estas quedan protegidas frente a ataques de phishing. Sin embargo, existe el riesgo de perder o destruir el papel, lo que podría provocar la pérdida irreversible de los fondos. Wallets de hardware. Son dispositivos externos, normalmente conectados mediante USB o Bluetooth, que almacenan tus claves. Las transacciones pueden firmarse mediante un botón físico al que otras personas no pueden acceder de forma remota. Si no necesitas disponer inmediatamente de tus criptoactivos, lo más recomendable es mantenerlos desconectados en una wallet fría.
Cuando utilizas una wallet fría, la seguridad de tus activos es responsabilidad tuya. Debes asegurarte de que no se pierdan ni sean robados. Para aumentar la protección, puedes separar las claves públicas y privadas y mantenerlas desconectadas. Guarda la wallet física en un lugar seguro, como una caja de seguridad.
Wallet caliente
La principal diferencia entre las wallets frías y calientes es su conexión a Internet. Las wallets calientes permanecen conectadas, mientras que las frías se mantienen desconectadas. Esto hace que las wallets calientes sean más accesibles, pero también más vulnerables a posibles ataques.
Algunos ejemplos de wallets calientes son:
- Wallets web
- Wallets móviles
- Wallets de escritorio
Las wallets calientes almacenan las claves privadas y las mantienen cifradas en línea. Pueden implicar riesgos porque los hackers y programas maliciosos pueden atacar las redes informáticas. Guardar grandes cantidades de criptomonedas en una sola wallet caliente no se considera una buena práctica de seguridad. Sin embargo, puedes reducir el riesgo mediante wallets con un cifrado más sólido o dispositivos que almacenen las claves privadas en un entorno seguro y aislado.
Los inversionistas pueden tener diferentes motivos para conectar o desconectar de Internet sus fondos en criptomonedas. Es habitual que los titulares de criptoactivos utilicen varias wallets, tanto calientes como frías.
Cómo abrir una wallet de criptomonedas
Antes de configurar una wallet de criptomonedas, debes decidir qué tipo necesitas y cuál se adapta mejor a tus objetivos. Como hemos explicado, puedes elegir entre diferentes alternativas, como una wallet de hardware o de software.
Las instrucciones normalmente incluyen tres pasos: descargar el software correspondiente en tu computadora, anotar la frase de recuperación asociada a tus claves privadas y conectar el dispositivo de hardware o abrir la wallet de software mediante una contraseña.
Estos son los pasos que deberás seguir para configurar una nueva wallet de criptomonedas:
Elegir una wallet de criptomonedas
Si tienes la intención de conservar criptomonedas a largo plazo, una wallet de hardware o wallet fría es la alternativa más segura, aunque también puede ser la más difícil de configurar. Cuando utilizas una wallet de hardware, tus claves privadas permanecen en un dispositivo desconectado y separado de tu computadora, teléfono y otros equipos, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.
Sin embargo, si quieres acceder fácilmente a tus criptomonedas, puedes elegir una wallet móvil o de escritorio. En las tiendas de aplicaciones encontrarás numerosas wallets de criptomonedas.
Descargar el software
Independientemente del tipo de wallet que elijas, tendrás que descargar e instalar el software correspondiente en tu dispositivo.
Después de comprar un dispositivo de almacenamiento de hardware, como Ledger o Trezor, deberás seguir las instrucciones para configurarlo. Incluso en el caso de una wallet de hardware, tendrás que descargar en tu computadora el software asociado.
Para crear una wallet móvil, debes instalar una aplicación en tu dispositivo. Algunas de las wallets móviles más populares son MetaMask, Exodus y ZenGo, aunque existen muchas otras alternativas.
Guardar las claves privadas
Durante el proceso de configuración, debes crear una copia de seguridad de tus claves privadas. Es recomendable anotarla en una hoja de papel. Esta copia normalmente adopta la forma de una frase de entre 12 y 24 palabras, conocida como frase de recuperación o frase semilla. La necesitarás si pierdes tu dispositivo o quieres abrir la wallet en otro equipo. Si pierdes la frase de recuperación, también perderás el acceso a tus fondos. Si utilizas una wallet de hardware, deberás conectarla a tu dispositivo para autorizar cualquier operación.
Independientemente del tipo de wallet elegido, todas cuentan con una interfaz que facilita el envío y la recepción de criptomonedas.
Las wallets de escritorio suelen incluir gráficos y herramientas detalladas para realizar el seguimiento de la cartera. Esto permite controlar el valor de los activos de distintas maneras según tus preferencias.
Después de crear y guardar una copia de seguridad de la frase de recuperación, podrás recibir pagos en criptomonedas.
Wallet de criptomonedas frente a exchange de criptomonedas
Puedes considerar tu cuenta de un exchange de criptomonedas como una cuenta de corretaje que almacena los criptoactivos en tu nombre. Una wallet, en cambio, se asemeja a una billetera tradicional que te concede control directo y completo sobre tus activos.
Los exchanges de criptomonedas también ofrecen wallets. Sin embargo, se trata de cuentas creadas en una plataforma centralizada y se denominan wallets con custodia. Esto significa que el exchange almacena tus criptomonedas y que no tienes acceso a las claves privadas. La plataforma también decide si los criptoactivos se mantienen en almacenamiento caliente o frío.
Las wallets o cuentas de exchanges deben utilizarse con precaución. Los ciberdelincuentes se sienten atraídos por estas plataformas debido a sus posibles vulnerabilidades de seguridad. También podrías no recuperar tus criptomonedas si el exchange deja de operar, ya que la seguridad de los activos depende completamente de la plataforma.
Cómo elegir un exchange de criptomonedas
Por ejemplo, Coinbase, uno de los mayores exchanges de criptomonedas, presentó en 2022 un informe ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos en el que señaló que los criptoactivos mantenidos bajo custodia podrían considerarse parte de una masa concursal. En caso de quiebra, los activos que la compañía conserva en nombre de sus clientes podrían quedar sujetos al procedimiento concursal y estos podrían ser tratados como acreedores generales no garantizados.
Los acreedores generales no garantizados tienen una prioridad menor dentro del orden de cobro de una quiebra. Si no existen suficientes activos para liquidar y satisfacer las obligaciones de los acreedores con mayor prioridad, podrías perder tus criptoactivos si la empresa responsable de tu wallet con custodia se declara en quiebra.
Por el contrario, las wallets de criptomonedas te proporcionan acceso absoluto a tus fondos, aunque la responsabilidad de su seguridad recae por completo sobre ti. Una wallet fría sin custodia es una de las formas más seguras de mantener tus criptomonedas protegidas y fuera del alcance de posibles atacantes. Estas wallets también son necesarias para acceder a exchanges descentralizados (DEX), pero requieren un mayor conocimiento sobre las transacciones en blockchain.
Para acceder a una cuenta de un exchange, necesitas tener acceso a tu correo electrónico. Una wallet de criptomonedas, en cambio, exige que guardes de manera segura tus claves privadas o el dispositivo de hardware.
Wallet de criptomonedas frente a cuenta de trading de criptomonedas
A diferencia de una wallet, que puede utilizarse para operar con criptomonedas al conectarla con un exchange centralizado (CEX), una cuenta de trading permite especular directamente sobre las fluctuaciones de los precios.
Una cuenta de trading de criptomonedas es, en términos generales, una cuenta de corretaje que proporciona acceso al mercado internacional para el trading de criptomonedas. Esto significa que las criptomonedas no constituyen necesariamente su principal área de operación, sino que forman parte de una variedad de instrumentos financieros junto con activos tradicionales, como las acciones, los índices, el mercado Forex, las materias primas, los bonos y los ETF.
Las cuentas de trading suelen tener comisiones de operación más bajas, aunque también ofrecen una selección menor de criptoactivos. Primero debes registrarte con un bróker regulado como NAGA.com, depositar fondos e iniciar sesión directamente desde el navegador o mediante una aplicación específica para dispositivos móviles o computadoras.
Cuando operas con criptomonedas, las posiciones de CFD (contratos por diferencia) se mantienen en tu cuenta y suelen ser más líquidas que los criptoactivos subyacentes. Sin embargo, debes tener presente que el trading de CFD puede moverse rápidamente y requiere un seguimiento constante.
Los fondos depositados en una cuenta de trading de CFD se utilizan como margen. Esto permite obtener una exposición mayor con una inversión inicial reducida. Una cuenta de CFD te permite especular sobre diferentes movimientos del precio: puedes intentar obtener ganancias cuando los precios suben y también cuando bajan mediante posiciones cortas. Asimismo, puedes cerrar posiciones y retirar el dinero disponible en cualquier momento. Sin embargo, una posición puede generar pérdidas si el mercado se mueve en tu contra, y debes recordar que el apalancamiento aumenta tanto las ganancias como las pérdidas.
Descubre las ventajas del trading de criptomonedas
A diferencia de los exchanges de criptomonedas, los brókeres tradicionales están sujetos a regulaciones estrictas de las autoridades financieras y deben formar parte de un fondo de compensación.
Con NAGA.com, puedes operar con CFD en más de 1.000 mercados, incluidas las criptomonedas más populares, e invertir directamente en más de 3.000 acciones y ETF, incluido el ProShares Bitcoin Strategy ETF.
Conclusiones sobre las wallets de criptomonedas
No existe una solución única que resulte adecuada para todas las personas cuando se trata de wallets de criptomonedas. Cada tipo ofrece distintas ventajas, pero también implica ciertas limitaciones. Debes decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Una wallet caliente puede ser la mejor alternativa para quienes tienen una tolerancia al riesgo elevada y quieren realizar pagos en línea rápidos y frecuentes. Si eres más prudente y quieres mantener tus criptomonedas protegidas, un dispositivo seguro y desconectado podría ser una opción más adecuada.
Si te interesa operar con criptoactivos populares en lugar de adquirirlos directamente, puedes elegir una cuenta de trading de CFD.
Una cuenta de trading ofrece tiempos de liquidación más rápidos, menores costos de transacción o de red y un nivel de seguridad superior. Las operaciones no se ven afectadas por la congestión de las redes de criptomonedas, la volatilidad de las comisiones ni los retrasos en las confirmaciones. También puedes utilizar una cuenta de trading si buscas una mayor variedad de activos, incluidas acciones y fondos relacionados con las criptomonedas y la blockchain.
Fuentes:
https://www.ledger.com/what-is-a-crypto-wallet
https://www.suissebank.com/en/understanding-the-difference-between-cryptocurrency-exchanges-and-wallets.html
