Termenii de "economisire" și "investiții" sunt printre cei mai frecvenți în contextul finanțelor personale din zilele noastre. Dobândirea unei înțelegeri a acestor principii financiare este esențială, nu numai pentru educația ta financiară, ci mai ales pentru planificarea viitorului tău financiar. Importanța acestui aspect crește pe măsură ce ne confruntăm cu complexitatea din ce în ce mai mare a finanțelor contemporane.
Având în vedere că în prezent ne aflăm la răscrucea dintre incertitudinile economice și politice, care favorizează schimbarea sentimentelor din piață și alterarea climatului financiar, ar putea fi mai important ca niciodată să avem un plan pentru a ne asigura viitorul financiar. În acest articol, vom demistifica conceptele de economisire și investiție, analizând ce înseamnă fiecare, care sunt asemănările și, cel mai important, deosebirile dintre acestea, precum și când și cum să alegem între aceste opțiuni.
Economisire vs Investiții – Aspecte cheie
- Atât economisirea cât și investițiile sunt componente esențiale ale finanțelor personale și, cel mai probabil, vei avea nevoie de ambele pentru a-ți atinge obiectivele financiare.
- Economisirea se referă la păstrarea banilor într-un vehicul sigur și care se bucură de lichiditate, cu un risc foarte mic și randamente mai mici, dar previzibile.
- Investițiile înseamnă să îți plasezi capitalul în vehicule mai riscante, să cumperi titluri cu un potențial mai ridicat de rentabilitate, dar și cu un risc mai mare și să te aștepți ca banii tăi să se înmulțească în timp.
- Modul în care abordezi fiecare dintre cele două concepte depinde de obiectivele tale, de toleranța la risc și de orizontul de timp. La urma urmei, trebuie să alegi cea mai bună opțiune pentru tine.
Deschide cont invest Testează pe demo Copiază Traderi de Top
Ce înseamnă economisire?
A economisi bani înseamnă a pune deoparte o parte din venituri pentru a le folosi ulterior, în loc să le cheltui. Poți să realizezi contribuții recurente sau o singură dată pentru a-ți crește economiile. În plus, poți alege un cont de economii ușor accesibil pentru a retrage suma depusă inițial, precum și orice dobândă acumulată.
Economisirea ar putea fi o opțiune bună atunci când ai cheltuieli pe termen scurt sau imediate, pe care nu îți permiți să le plătești în mod direct pe lângă cheltuielile de subzistență lunare. Dacă ai nevoie de bani mai devreme de cinci până la șapte ani, adică atât cât durează un ciclu de piață tipic, este o idee bună să îi depui într-un cont de economii. Dacă intenționezi să plătești obiectivul în întregime din propriul buzunar și nu depinzi decreșterea capitalului, economisirea ar putea fi, de asemenea, o mișcare inteligentă. Constituirea de economii pentru anumite costuri poate dura ceva timp, dar făcând acest lucru, poți evita să te îndatorezi la dobânzi mari, deoarece vei avea întotdeauna bani puși deoparte.
Cu toate acestea, economisirea nu este complet lipsită de riscuri. Ratele dobânzilor sunt supuse fluctuațiilor. Vei primi un randament foarte scăzut pentru economiile tale în perioadele în care ratele dobânzilor sunt mici. Există șansa ca aceasta să nu depășească inflația, care este rata de creștere a prețurilor pentru bunuri și servicii. Prin urmare, în timp, banii din contul tău de economii își vor pierde puterea de cumpărare, chiar dacă aceștia sunt încă acolo. Mai simplu spus, vei putea cumpăra mai puține bunuri sau servicii cu aceeași sumă de bani.
Când să economisești bani?
Economisirea ar putea fi prioritară în următoarele scenarii:
- Dacă ai nevoie de fonduri în următorii cinci ani, un fond de piață monetară sau un cont de economii cele mai bune dobânzi la depozite ar fi probabil cea mai bună opțiune.
- Înainte de a începe să investești, trebuie să te asiguri că ai economisit suficienți bani pentru situații de urgență. Majoritatea experților recomandă să pui deoparte cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență.
- Este recomandat să te concentrezi în primul rând pe economisire dacă ai datorii cu dobânzi mari, cum ar fi descoperirile cardurilor de credit.
Cum să economisești bani?
În timp ce acțiunile și alte active cu risc mai mare pot genera randamente mai mari pentru investitori, scopul economisirii este acela de a păstra o parte din bani lichizi și de a-i crește lent, cu un risc mic sau chiar fără riscuri asociate. Dacă ești o persoană orientată spre economisire, iată care sunt cele mai importante 4 metode de economisire a banilor pe care ai putea să le iei în considerare.
Conturi de economii cu dobândă mare
Conturile de economii cu randamente mari sunt o opțiune viabilă, deoarece oferă o dobândă mai mare decât un cont de economii standard. Pot exista restricții privind accesul la cont și poate fi necesar un depozit inițial mai mare. Acest tip de cont este disponibil la multe bănci și companii care activează în sectorul financiar online pentru clienții lor care au deja conturi.
Certificate de depozit (CD)
Un certificat de depozit (CD) este asemănător unui cont de economii, dar oferă, de regulă, o dobândă mai mare, în special pentru depozitele mai mari și pe termen mai lung.
Cu toate acestea, există o mare diferență între cele două: va trebui să păstrezi fondurile într-un CD pentru o perioadă predeterminată; în caz contrar, va trebui să plătești o penalizare.Fonduri de piață monetară
Aceasta ar putea fi o opțiune excelentă dacă ești în căutarea unui loc sigur în care să-ți ții banii în plus și generează frecvent o dobândă mai mare decât un cont de economii obișnuit.
De asemenea, dacă nu dorești să îți păstrezi banii într-un CD pentru o perioadă îndelungată, un cont de piață monetară poate fi un substitut potrivit. Dacă vrei să eviți costurile lunare de administrare sau să deschizi un cont pe piața monetară, trebuie să știi că, de obicei, există cerințe privind depozitul minim.Titluri de trezorerie și obligațiuni
Dacă vrei să îți păstrezi banii într-un singur loc timp de cel puțin cinci ani, poți lua în considerare aceste opțiuni care sunt mai degrabă instrumente de investiții decât de economisire. Cu toate acestea, având în vedere că acestea prezintă de obicei un risc mult mai scăzut, persoanele care economisesc le consideră, de asemenea, opțiuni viabile. Titlurile de trezorerie și obligațiunile pe termen scurt sunt emise de companii, municipalități, state și guverne pentru a finanța diverse proiecte. Există diferențe între fiecare tip în ceea ce privește randamentul, perioada de scadență și nivelul de risc.
Cum să obții Cele mai Bune Dobânzi la Depozite Cum să investești în titluri de stat
Ce sunt investițiile?
Investițiile sunt, de asemenea, o modalitate de a pune deoparte bani pentru viitor, dar în acest caz te aștepți ca aceștia să se înmulțească (de obicei mai mult decât ai putea câștiga de pe urma unui cont de economii pe termen lung) prin plasamente în instrumente financiare precum acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale.
Investițiile reprezintă adesea o alegere înțeleaptă pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung. Este posibil să fii nevoit să tolerezi o fluctuație a valorii investiției tale atunci când nu ai nevoie de bani imediat. Sau, dacă trebuie să câștigi mult mai mulți bani decât ai putea economisi, investiția poate fi o strategie mai inteligentă.
Dar există și cealaltă parte a monedei de care nu trebuie să uiți niciodată. Investițiile te expun riscului de piață, care este un alt tip de risc decât cel asociat economisirii. Valoarea investiției tale poate fluctua și o va face, ceea ce înseamnă că ai putea primi înapoi mai puțin decât ai investit inițial.
Atunci când economia este în expansiune, piețele financiare înregistrează performanțe bune sau profiturile companiilor sunt în creștere, valoarea investițiilor poate crește. Cu toate acestea, investitorii pot, de asemenea, să piardă bani pe o piață bear sau în perioadele cu performanțe economice slabe. Alegerea activelor cu riscuri mai mici este o opțiune, dar acestea sunt însoțite, de obicei, de randamente mai mici.
Când să investești?
Poți lua în considerare investițiile în unul dintre următoarele scenarii:
- Investițiile vor genera probabil randamente mai mari decât economisirea dacă ești dispus să aștepți cel puțin cinci ani (sau mai mult) și dacă ești pregătit să îți asumi anumite riscuri.
- Ți-ai plătit toate datoriile cu dobândă mare și ți-ai instituit un fond de urgență, dar dorești să-ți crești avuția în timp.
Vrei să îți atingi obiectivele pe termen lung, cum ar fi pensionarea, plata unui avans pentru o casă pe care intenționezi să o cumperi în 10-15 ani sau să lași o moștenire familiei tale.
Cum și în ce să investești în 2025
Cum să investești
Unul dintre principalele motive pentru care unii oameni evită să investească este acela că mulți dintre ei nu sunt siguri în ce să investească. În timp ce în cazul economiilor numărul de opțiuni este oarecum limitat, gama de titluri de valoare în care oamenii ar putea investi este destul de largă. Patru dintre cele mai comune opțiuni de investiții din zilele noastre includ:
Acțiuni
În aproape fiecare deceniu din ultimul secol, acțiunile au devansat majoritatea claselor de investiții și au generat randamente anuale medii de 9% până la 10%.
În plus, anumite companii plătesc dividende, ceea ce le poate face alegeri optime pentru investitorii care doresc să genereze venituri din portofoliul lor sau să profite de dobânda compusă. Cu toate acestea, potențialul pentru randamente mai mari vine la pachet și cu riscuri mai mari.Fonduri
Poți investi în fonduri mutuale și/sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) dacă ești îngrijorat de evaluarea și alegerea anumitor acțiuni. Poate că acesta este motivul pentru care fondurile sunt printre cele mai populare modalități de a investi în prezent. Fondurile sunt instrumente grupate, administrate activ sau pasiv, care permit investitorilor să obțină expunere pe o varietate de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, acțiuni preferențiale, mărfuri etc.
Top Acțiuni pentru {year) Top Fonduri de Investiții pentru 2025 REIT-uri
Deținerea de proprietăți imobiliare poate fi o modalitate fantastică de a-ți crește avuția, la fel ca deținerea unor afaceri de succes. Cu toate acestea, cumpărarea și deținerea de proprietăți nu este pentru toată lumea.
Trusturile sunt un alt tip de investiții la comun. Fondurile de Investiții Imobiliare (REIT) sunt unele dintre cele mai populare din această categorie. REIT-urile investesc în proprietăți comerciale sau rezidențiale și plătesc dividende periodice investitorilor lor din veniturile obținute din închirierea acestor proprietăți. REIT-urile se tranzacționează pe bursele de valori și oferă astfel investitorilor avantajul lichidității instantanee.Crypto
Criptomonedele sunt o formă relativ nouă de investiție. Acestea pot fi incluse într-un portofoliu diversificat de investiții dacă ești familiarizat cu ele.
Investitorii în criptomonede le pot cumpăra sau vinde direct pe o piață spot sau pot investi indirect pe o piață futures sau prin utilizarea produselor de investiții care oferă expunere la criptomonede. Ei pot obține chiar și expunere prin intermediul ETF-urilor Bitcoin spot recent aprobate. Asta înseamnă că performanța unui ETF Spot Bitcoin este direct legată de valoarea în timp real a monedelor Bitcoin pe care le deține.Top REIT-uri pentru 2025 Top 5 Crypto to Explode in 2025
Care sunt principalele diferențe între economisire și investiții
Să aruncăm o privire la această comparație succintă înainte de a face o alegere între economisire vs investiții:
Economisire
Investiții
ScopPotrivită pentru termen scurt. De obicei, obiective imediate, cum ar fi economisirea pentru situații de urgență, avansul pentru o mașină, bugetul de vacanță sau proiectele de renovare a locuinței. Potrivite pentru obiective pe termen lung. Atingerea obiectivelor pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru pensionare, educația copiilor, demararea unui business sau creșterea avuției.
LichiditateAcces imediat la numerar. Un cont de economii îți permite să îți retragi banii atunci când ai nevoie de ei. Acces mai dificil la fonduri. Atunci când investești, accesul la banii tăi ar putea necesita mai mult timp, în funcție de tipul de investiție.
RiscRisc redus. Prin definiție, economisirea implică un risc relativ scăzut. Cu toate acestea, poți pierde o parte din puterea de cumpărare de-a lungul timpului în perioadele cu inflație mare. Întotdeauna implică riscuri. Randamentul nu este garantat, investiția poate implica întotdeauna pierderea banilor atunci când piața scade sau performanța unei companii scade.
RandamentRandamente previzibile, dar mici. În timp ce banii dintr-un cont de economii pot genera dobândă, aceștia generează, de obicei, randamente mai mici decât investițiile. Randamente potențiale mai mari. De obicei, investițiile au un potențial de randament mai mare, dar sunt asociate unor riscuri mai mari.
Expunere la inflatieExpunere ridicată. Economiile ar putea să nu crească la fel de repede ca inflația, diminuând astfel valoarea de cumpărare a fondurilor economisite. Pot combate inflația. Investițiile pot genera randamente care depășesc inflația, fiind o protecție viabilă împotriva creșterii cheltuielilor.
VehiculeOpțiuni limitate. Economisirea se face adesea prin intermediul conturilor de depozit, cum ar fi conturile de economii sau certificatele de depozit (CD). Gamă largă de instrumente. Investițiile se realizează printr-o gamă largă de instrumente de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, REIT-uri, fonduri mutuale și altele.
De ce sunt investițiile un instrument mai puternic decât economisirea pentru acumularea avuției pe termen lung?
Economisirea banilor este esențială, fără îndoială. Și asta pentru că, de cele mai multe ori, nu poți investi dacă nu economisești mai întâi. Cu toate acestea, s-ar putea să nu fie suficient dacă vrei să ajungi la independența financiară.
Statisticile nu mint. Investițiile pe termen lung pot avea mai multe avantaje. Dacă îți păstrezi calmul și pui în aplicare o strategie de investiții pe termen lung, este posibil să transformi chiar și cele mai neînsemnate fonduri într-o sumă decentă de bani. Puterea dobânzii compuse și raportul risc-rentabilitate sunt principalele două motive pentru care investițiile sunt un instrument mai puternic decât economisirea pentru a acumula avuție pe termen lung.
Puterea dobânzii compuse
Raportul risc-rentabilitate
Atunci când o investiție generează venituri sau dividende care sunt ulterior reinvestite, apare fenomenul denumit capitalizare, sau dobânda compusă. Ulterior, aceste profituri sau dividende pot genera profituri adiționale. Altfel, capitalizarea este procesul prin care investițiile tale generează randamente în raport cu investiția inițială. De exemplu, dacă cumperi acțiuni care plătesc dividende, te-ai putea gândi să reinvestești dividendele pentru a beneficia de efectul de capitalizare. Investește cât mai curând posibil și setează reinvestirea automată a dividendelor și a altor plăți pentru a maximiza beneficiile potențiale ale efectului de capitalizare.
Riscul reprezintă probabilitatea ca o investiție să aibă un randament inferior sau chiar să piardă din valoare.
Randamentul reprezintă suma de bani pe care o poți primi ca urmare a creșterii valorii totale a investițiilor tale.
De exemplu, investițiile în acțiuni pot genera profituri mai mari.
Deși sunt considerate a fi vehicule mai puțin riscante, conturile de economii probabil că nu vor oferi aceleași potențial randament.
Nivelul de risc pe care ți-l asumi este determinat de toleranța ta la risc și depinde în întregime de tine. Cu toate acestea, dacă vrei să bați inflația, asumarea unui anumit grad de risc ar putea fi inevitabilă.Află mai multe despre dobânda compusă Aprofundeză managementul riscului și al capitalului
În plus, anumite investiții, cum ar fi acțiunile care plătesc dividende mari și fondurile de investiții imobiliare (REIT), îți pot oferi un flux de venit pasiv. Aceste investiții pot asigura flexibilitate și stabilitate financiară, permițându-ți să generezi bani în mod regulat fără a participa în mod activ. Poți diminua riscurile și crește posibilele randamente ale investițiilor tale prin diversificarea portofoliului pe diferite active.
Economisire vs Investiții - Avantaje și dezavantaje
Deși economisirea este, fără îndoială, mai sigură decât investițiile, este puțin probabil să ducă la o creștere semnificativă a avuției în timp. Cu toate acestea, înainte de a începe să investești sau să economisești, trebuie să îți evaluezi cu atenție apetitul pentru risc, obiectivele și orizontul de timp.
Economisire
Investiții
Avantaje Dezavantaje Avantaje Dezavantaje Pentru obiective pe termen scurt Nu creează avuție Pentru obiective pe termen lung Implică riscuri de piață
Lichiditate ridicată Expusă la inflație Pot bate inflația pe termen lung Anumite vehicule pot implica o lichiditate redusă Generează dobândă Randamente mai mici Poate crea avuție Investițiile pot fi complexe
Să economisesc sau să investesc în 2025?
În perioadele în care inflația este o problemă, iar probabilitatea unei recesiuni este ridicată, mulți oameni caută metode de a aloca mai multe fonduri investițiilor și economiilor lor. Creșterea veniturilor și reducerea cheltuielilor sunt principalele modalități prin care poți face acest lucru.
Este normal să eziți atunci când trebuie să alegi între investiții și economisire. În timp ce investițiile oferă o serie de avantaje, la fel și economisirea. Majoritatea oamenilor aleg o strategie financiară echilibrată, care să includă atât investițiile, cât și economisirea. De exemplu, ai putea să pui bani deoparte într-un cont de economii pentru următorul concediu sau pentru plata impozitului anual pe proprietate. În același timp, poți investi o parte din fondurile puse deoparte pentru pensie și pentru o potențială afacere.
În timp ce investițiile îți pot proteja puterea de cumpărare de inflație, economisirea te va proteja de eventualele incertitudini pe termen scurt.
Pentru a găsi un echilibru între investiții și economisire, iată câteva sfaturi:
- Stabilește un buget: Pentru a determina câți bani poți pune deoparte pentru investiții și economisire, ține evidența veniturilor și cheltuielilor tale.
- Creează un fond de urgență: Pune deoparte între trei și șase luni din costurile de subzistență într-un cont bancar special destinat acestui scop.
- Stabilește obiective precise: Stabilește-ți obiectivele financiare pe termen scurt și lung și alocă resurse pentru investiții și pentru economisire în vederea atingerii acestora.
- Diversifică-ți investițiile: Evită să îți direcționezi toate resursele către un singur tip de activ. Este posibil să vrei să le distribui în schimb între mai multe clase de active pentru a atenua riscurile.
Concluzii
Economisirea și investițiile sunt modalități de a pune bani deoparte pentru viitor. Ambele presupun creșterea avuției, dar cu niveluri diferite de risc implicate. Deși economisirea poate părea mai ușoară, ea vine la pachet cu randamente mai mici și cu expunerea la inflație. Pe de altă parte, investițiile implică un grad mai ridicat de risc și de cunoștințe, dar potențialele randamente pot justifica astfel de compromisuri.
Pentru persoanele care au obiective financiare pe termen scurt, o toleranță limitată la risc sau care au nevoie de un fond de urgență, economisirea este, de regulă, o opțiune mai bună. Dacă ai o mai mare toleranță la risc, te concentrezi pe obiective financiare pe termen lung și ai deja un fond pentru zile negre, investițiile ar putea fi cea mai bună opțiune. Înainte de a alege între economisire și investiții, sau pe ambele, asigură-te că îți evaluezi cu atenție obiectivele, apetitul la risc și orizontul de timp.
Resurse gratuite
Înainte de decide dacă vrei să economisești sau să investeți în 2025, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim, cum ar fi Academia NAGA sau un cont de tranzacționare demonstrativ. La Academia NAGA găsești o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege, fiecare dintre ele abordând un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să devii un trader mai bun sau să iei decizii de investiții mai bine informate.
Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei fi în măsură să înțelegi în detaliu cum funcționează tranzacționarea și investițiile - precum și cum este să tranzacționezi cu efect de levier - înainte de a risca bani reali. Din acest motiv, un cont demonstrativ la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă trecerea către tranzacționarea cu efect de levier.
Surse:
https://www.fca.org.uk/investsmart/should-you-invest
https://www.sec.gov/investor/pubs/sec-guide-to-savings-and-investing.pdf
https://moneysmart.gov.au/how-to-invest
