Lumea finanțelor poate părea complicată, dar este esențial să avem o înțelegere fundamentală a modului în care banii ne influențează viața socială, sănătatea, educația și toate celelalte aspecte. Finanțele sunt o limbă ca oricare alta: cu cât o vorbești mai fluent, cu atât poți „călători” mai departe și mai confortabil. Complexitatea în creștere a peisajului economic și globalizarea au scos în evidență nevoia pentru educație financiară.
Educația financiară înseamnă să ai cunoștințele și încrederea necesare pentru a te ajuta să administrezi, să economisești și să investești eficient banii pentru tine și familia ta. Acest lucru poate implica scăparea de datorii, respectarea unui buget, contractarea de asigurări, analizarea investițiilor și elaborarea unui plan pentru pensionare. Într-o lume din ce în ce mai complexă, educația financiară nu este neapărat despre îmbogățire, ci mai degrabă despre maximizarea resurselor și luarea celor mai potrivite decizii financiare.
Educație Financiară - Considerente cheie
- Educația financiară se referă la capacitatea de a înțelege și de a pune în aplicare principii economice fundamentale, cum ar fi cheltuielile, managementul banilor, economisirea și investițiile.
- Educația financiară este vitală pentru a putea lua decizii financiare în cunoștință de cauză și pentru îndeplinirea obiectivelor financiare și îmbunătățirea nivelului general de bunăstare financiară.
- O persoană care are o educație financiară solidă înțelege concepte precum economisirea, investițiile, dobânda compusă, ratele dobânzii și planificarea finanțelor.
Începe să investești Testează pe demo Copiază traderi de top
Ce este educația financiară?
Educația financiară este mai mult decât administrarea banilor. Aceasta acoperă o gamă largă de abilități și cunoștințe care îți permit să navighezi prin lumea complexă a finanțelor personale, să îți planifici și să îți atingi obiectivele. Instituțiile internaționale și cercetătorii au definit educația financiară într-o varietate de moduri.
Pentru unii, educația financiară se referă la înțelegerea modului de a câștiga, de a administra și de a investi bani și are un impact esențial asupra capacității oamenilor de a face alegeri financiare inteligente.
Alții pot descrie educația financiară ca fiind nu numai cunoașterea și înțelegerea conceptelor și riscurilor financiare de bază, ci și deținerea abilităților, motivației și încrederii de a utiliza aceste informații atunci când iau decizii de natură financiară.
Definiție educație financiară: Potrivit National Bureau of Economic Research (NBER), educația financiară reprezintă „capacitatea oamenilor de a procesa informații economice și de a lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la planificarea finanțelor, acumularea avuției, pensii și datorii”.
În zilele noastre, educația financiară a devenit o însușire aproape la fel de importantă ca cititul, scrisul sau calculele matematice și, prin urmare, toată lumea ar trebui să aibă cunoștințe despre aceasta pentru a „supraviețui” în lumea financiară complexă actuală.
De ce este importantă educația financiară?
Educația financiară este și va fi importantă atât timp cât oamenii au obiective financiare. Înțelegerea noastră în materie de buget, investiții și managementul propriilor bani determină modul în care ne atingem aceste obiective.
Oamenii iau decizii financiare în fiecare zi, motiv pentru care educația financiară este esențială pentru toată lumea, nu doar pentru cei responsabili de administrarea bugetelor. Cu cât știi mai multe despre bani, cu atât perspectivele tale în materie de stabilitate financiară sunt mai vaste, atât acum, cât și în viitor. De asemenea, ar putea să te ajute să scapi de datorii, să economisești și să-ți crești avuția.
Dacă ai o înțelegere solidă a fundamentelor financiare, ai putea să faci alegeri sănătoase în materie de investiții și să economisești pentru zile negre sau pentru momentul pensionării. Cunoștințele financiare te pot ajuta, de asemenea, să fii pregătit pentru cheltuieli neprevăzute și să-ți diminuezi anxietatea legată de viața de zi cu zi, pregătindu-te financiar pentru situații neprevăzute.
În orice caz, educația financiară te-ar putea ajuta să iei decizii financiare mai inteligente și să eviți greșeli costisitoare. De exemplu, o persoană care nu înțelege cum funcționează dobânzile la cardurile de credit poate să nu fie conștientă de cât de costisitor este să menții un sold neplătit, ceea ce duce la îndatorare - deși cheltuielile mari și veniturile modeste sunt, de asemenea, motive frecvente.
Toată lumea ar trebui să poată discerne riscurile asociate împrumuturilor sau investițiilor. Educația financiară poate contribui la planificarea viitorului, la luarea unor decizii mai bune cu privire la ce să facem cu banii noștri și la investițiile în piețele financiare într-un mod care să corespundă nevoilor noastre. Acest lucru va fi mult mai important pentru oameni și companii, în special în perioadele de recesiune economică sau în cazul unor evenimente neașteptate, precum criza COVID.
Cei 4 piloni ai educației financiare
Veniturile
Ideea de a obține venituri este fundamentală pentru educația financiară. Este vorba despre dobândirea de noi competențe, mersul la școală și obținerea unui loc de muncă sau a unui business care oferă un venit constant. Obținerea unui venit mai mare îți poate permite să te dezvolți și să obții stabilitate financiară. Venitul tău reprezintă piatra de temelie a stabilității tale financiare generale.
Cheltuielile
Obiceiurile tale în materie de cheltueli au un impact enorm asupra parcursului tău financiar. Conștientizarea și chibzuința cu privire la cheltuielile tale te pot duce mai repede spre independența financiară. Monitorizează-ți cheltuielile folosind aplicații sau instrumente pentru buget. Aceste cunoștințe îți permit să identifici tendințele în materie de cheltuieli, să faci ajustările necesare și să economisești bani sau să îți plătești datoriile.
Economisirea
Stabilirea unui obicei riguros de economisire este esențială pentru stabilitatea financiară. O strategie de economisire bine organizată include contribuții lunare din venit, crearea unui fond de urgență și urmărirea obiectivelor pe termen scurt. Redu costurile inutile și economisește banii pentru zile negre, folosind instrumente precum un cont de economii cu dobândă mare sau un cont de piață monetară.
Investițiile
Informează-te cu privire la diferitele opțiuni de investiții, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale sau imobiliarele. Încearcă să-ți diversifici portofoliul pentru a minimiza riscurile și pentru a maximiza potențialul randament. Acest lucru îți poate permite să îți crești avuția și te responsabilizează în luarea unor decizii financiare importante, cum ar fi achiziționarea unei locuințe sau planificarea pentru pensionare.
Cum să obții Cele mai Bune Dobânzi la Depozite Cum și în Ce să Investești în 2025
În mod firesc, nu există o singură abordare standard pentru a dobândi o educație financiară, la fel cum nu există o singură modalitate corectă pentru fiecare de a-și gestiona viața din punct de vedere financiar. Multe tehnici pot fi eficiente, reflectând gama de circumstanțe, oportunități și aspirații ale fiecărei persoane în parte.
Beneficiile educației financiare
Educația financiară are o influență care merge dincolo de bunăstarea personală. Aceasta este esențială pentru progresul social și reziliența economică. Persoanele cu educație financiară devin mai competente în luarea deciziilor care sunt bune pentru sine și pentru economie în general. Iată câteva dintre avantajele majore ale unei educații financiare optime:
1. Cultivarea unor obiceiuri mai sănătoase în privința cheltuielilor
Educația financiară te poate ajuta să menții sub control obiceiurile tale în materie de cheltuieli. Monitorizarea cheltuielilor să elaborezi bugete și să te pregătești pentru planificarea financiară pe termen lung și scurt. Știind cât de mult cheltui, poți decide dacă trebuie să reduci cheltuielile pentru a-ți atinge obiectivele sau să-ți bugetezi mai bine veniturile, astfel încât să ai bani suplimentari de cheltuit pe probleme esențiale. De exemplu, îți poți reduce cheltuielile cu cardurile de credit pentru a-ți plăti datoriile mai rapid.
2. Conștientizarea importanței economisirii
Persoanele cu educație financiară știu adesea cum să economisească bani cu mai multă înțelepciune. Este posibil să îți creezi un plan de economisire pe baza bugetului tău. Este posibil să economisești pentru un motiv anume, cum ar fi o achiziție majoră, sau poate că dorești doar să pui bani deoparte pentru cheltuieli neprevăzute. De exemplu, persoanele cu educație financiară ți-ar putea dori să caute un cont cu cele mai bune dobânzi la depozite, în loc să țină banii la saltea.
3. Înțelegerea principiilor financiare complexe
Îmbunătățirea cunoștințelor financiare te poate ajuta să înțelegi mai bine principiile financiare nuanțate, cum ar fi inflația, rata de rentabilitate, aprecierea și deprecierea sau investițiile. O bună înțelegere a acestor concepte te poate ajuta să înțelegi mai bine cum circulă banii într-o economie, ce le influențează valoarea și cum să îți gestionezi finanțele pentru a-ți crește avuția în timp. De exemplu, poți studia modul în care inflația determină scăderea valorii dolarului și creșterea ratelor dobânzilor pentru a o contracara.
4. Facilitarea accesului la investiții
Deși pot părea complicat de înțeles și riscante, investițiile pot fi o modalitate excelentă de a-ți crește avuția. Educația financiară oferă o perspectivă asupra sectoarelor economiei în care merită să investești. Mai exact, îți permite să faci selecții inteligente de investiții. Te ajută să previzionezi evoluția economiei și să anticipezi ce poate aduce viitorul, ceea ce te poate ajuta să iei decizii financiare în cunoștință de cauză. În loc să ții banii nefolosiți în contul tău sau într-un seif, ai putea lua în considerare investirea lor într-o afacere sau în alternative de investiții, cum ar fi acțiunile, obligațiunile sau REIT-urile, care ar putea plăti dividende sau genera venituri pasive. În plus, te va ajuta să îți evaluezi nivelul de confort cu privire la risc în baza obiectivelor tale financiare. Fiecare are un echilibru diferit, așa că este important să știi cât de mult risc poți tolera.
5. Evitarea greșelilor costisitoare
Cu ajutorul educației financiare, poți evita greșelile costisitoare, cum ar fi acumularea unor datorii prea mari, căderea în capcanele împrumuturilor naive sau luarea unor decizii nechibzuite. Odată cu conștientizarea, vei recunoaște potențialele riscuri din peisajul financiar și vei ști cum să le eviți. Odată ce dispui de instrumentele necesare pentru a-ți administra eficient banii, vei căpăta încredere și te vei simți mai în siguranță cu privire la aceștia. Luarea deciziilor care se aliniază cu obiectivele și valorile tale poate chiar să te ajute să dormi mai bine noaptea, știind că ai pus bazele independenței financiare.
Cum obții educația financiară
Învățarea pe tot parcursul vieții este esențială în ceea ce privește educația financiară. Există o mulțime de resurse disponibile privind managementul banilor, educația financiară și beneficiile de a începe devreme. Dar, dacă abia ai început să te ocupi de finanțele tale ca adult, nu-ți face griji. Lecțiile învățate în tinerețe sunt relevante și astăzi, dacă nu chiar mai mult. Din fericire, există măsuri simple pe care le poți lua chiar acum pentru a-ți îmbunătăți educația financiară, indiferent de vârsta pe care o ai.
Participă la un curs de educație financiară
Educația financiară include finanțele personale, principiile financiare și planificarea financiară pentru a sprijini consumatorii în construirea avuției și obținerea stabilității pe termen lung. Poate fi dificil să iei decizii financiare corecte dacă nu ești familiarizat cu diferitele principii financiare. Averea este alcătuită din numeroase componente, iar cash-ul este doar una dintre ele. Tranzacționarea la bursă, economiile, investițiile în obligațiuni, investițiile imobiliare, veniturile pasive, investițiile cu dobândă compusă sau deținerea unei afaceri sunt toate potențiale strategii de creștere a valorii nete a activelor tale. Un curs de educație financiară este necesar pentru a aborda fiecare dintre aceste metode și nu numai.
Citește cărți de educație financiară
Navigarea în lumea finanțelor și a investițiilor este dificilă. Este mai mult decât a învăța diferența dintre acțiuni și obligațiuni sau cum funcționează ipotecile. Este vorba despre dezvoltarea unei mentalități care prioritizează deciziile financiare sănătoase în toate aspectele vieții.
Să ne gândim la acest lucru: deciziile financiare pe care le luăm astăzi pot avea un impact pe termen lung asupra vieții noastre. Majoritatea cărților de educație financiară sunt pline de termeni de jargon și sfaturi greu de urmat. Cu toate acestea, câteva publicații bine-cunoscute sunt în mod obișnuit considerate drept puncte de plecare excelente în ceea ce privește resursele de educație financiară.Vzitează Academia NAGA Top 5 Cărți de Educație Financiară (de la Forbes) Găsește o abordare echilibrată între economisire și investiții
"Economisirea" și " Investițiile" sunt doi dintre cei mai comuni termeni în contextul finanțelor personale din zilele noastre. Dobândirea unei înțelegeri asupra acestor principii financiare este esențială, nu numai pentru educația ta financiară, ci mai ales pentru asigurarea viitorului tău financiar. Acest lucru devine din ce în ce mai important pe măsură ce ne confruntăm cu o complexitate în creștere a finanțelor contemporane. Ambele sunt ingrediente care joacă roluri foarte diferite în rețeta îndeplinirii obiectivelor tale financiare. Modul în care le abordezi pe fiecare depinde de obiectivele, toleranța la risc și orizontul de timp pe care le ai.
Învață cât de mult poți și pune teoria în practică
Managementul finanțelor, economisirea, investițiile și optimizarea finanțelor dumneavoastră în general? Ei bine, poate părea un pic copleșitor, este adevărat. Fie că este vorba de cursuri, cărți, articole sau tutoriale video, lasă-ți creierul să înceapă să asimileze informația. Înțelegerea conceptuală, teoretică este un punct de plecare util, dar nu se compară cu învățarea prin vedere. După cum am menționat mai sus, educația financiară nu înseamnă doar înțelegere, ci și capacitatea de a aplica și de a lua decizii în timp real. Niciun număr de cursuri, cărți sau articole nu te vor ajuta dacă nu îți pui cunoștințele în practică.
Află mai multe despre Economisire vs Investiții Deschide un Cont și Începe să Pui Teoria în Practică
Cu toate acestea, este esențial să nu uiți niciodată că toate ar trebui privite ca o resursă educațională și nu ca sfaturi financiare personale punctuale.
Și, mai important, trebuie să te bucuri de călătorie. Educația financiară este o călătorie neîntreruptă de învățare și îmbunătățire. Nu este o datorie, este o opțiune.
Cum să începi alături de NAGA.com
- Fă primii pași pentru a-ți îmbunătăți nivelul de educație financiară cu ajutorul resurselor noastre educaționale disponibile la Academia NAGA. Vei găsi o mulțime de cursuri gratuite de tranzacționare din care să alegi și toate abordează un concept sau un proces financiar diferit.
- Pentru a începe să pui teoria în practică și să beneficiezi de cunoștințele dobândite, va trebui să deschizi un cont real pentru a depune fonduri și să alegi activul în care vrei să investești.
- Alternativ, poți deschide un cont demo pentru a-ți testa strategia de tranzacționare sau de investiții cu 10.000 USD fonduri virtuale, sau copia tranzacțiile traderilor de top în timp real cu NAGA Autocopy.
Concluzii
Educația financiară este capacitatea de a lua decizii financiare înțelepte prin înțelegerea subtilităților din domeniul finanțelor personale. Asta presupune reducerea cheltuielilor și crearea unui buget, calcularea economiilor necesare și identificarea opțiunilor de investiții avantajoase care pot fi puse în aplicare pentru a-ți atinge obiectivele sau libertatea financiară.
Angajamentul tău în materie de educație financiară va da roade în cele din urmă sub forma unui sentiment mai mare de siguranță. Vei avea încredere în capacitatea ta de a lua decizii financiare înțelepte, de a sta departe de datorii sau de riscuri mari și de a lua decizii educate. De aici, poți decide ce obiective financiare te vor ajuta cel mai bine să îți atingi potențialul țel.
Resurse gratuite
Înainte de a-ți începe călătoria în sfera educației financiare, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim, cum ar fi Academia NAGA sau un cont de tranzacționare demonstrativ. La Academia NAGA găsești o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege, fiecare dintre ele abordând un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să devii un trader mai bun sau să iei decizii de investiții mai bine informate.
Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei fi în măsură să înțelegi în detaliu cum funcționează tranzacționarea și investițiile - precum și cum este să tranzacționezi cu efect de levier - înainte de a risca bani reali. Din acest motiv, un cont demonstrativ la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă trecerea către tranzacționarea cu efect de levier.
Surse:
https://www.oecd.org/en.html
https://www.weforum.org/
https://finance.ec.europa.eu/
