Aunque las tasas de las cuentas de ahorro se han mantenido bajas en muchos bancos grandes, durante el último año aproximadamente se han producido aumentos considerables en los bancos en línea y comunitarios. Las subidas de tasas aplicadas por los bancos centrales durante 2022 y 2023 se han traducido en mayores rendimientos para las cuentas de ahorro más competitivas.
Aunque la inflación se está desacelerando, los precios elevados han afectado los presupuestos de los consumidores. Obtener un mayor rendimiento puede ayudarte a compensar mejor esas pérdidas y a generar ganancias con un dinero que, de otro modo, permanecería sin producir intereses.
Sin embargo, una cuenta de ahorro de alto rendimiento no es la única forma de obtener ingresos pasivos. A continuación, encontrarás algunos consejos para conseguir una mejor tasa por tus ahorros y varias alternativas que, después de una inversión inicial, pueden generar ingresos sin requerir un trabajo constante.
5 consejos para conseguir la mejor tasa por tus ahorros en July de 2026
- Investiga las tasas actuales de las cuentas de ahorro
- Compara cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea
- Evita las tasas de interés escalonadas
- Evita las tasas promocionales
- Considera cambiar de banco
1. Investiga las tasas actuales de las cuentas de ahorro
El primer paso para conseguir el mejor rendimiento porcentual anual (APY) consiste en comprender qué se considera competitivo en el entorno actual de tasas de interés. Compara las tasas de distintos bancos físicos, bancos en línea y cooperativas de crédito. Los bancos en línea suelen ofrecer tasas más altas que los bancos tradicionales.
Aunque los bancos grandes normalmente no pagan tasas elevadas, pueden ofrecer beneficios adicionales mediante programas de fidelidad, por ejemplo, por utilizar otros servicios de la entidad o mantener saldos altos en varias cuentas.
Las cooperativas de crédito locales son otra opción. Se trata de instituciones sin fines de lucro pertenecientes a sus miembros, entre quienes distribuyen sus beneficios. Esto puede traducirse en tasas de ahorro más elevadas.
2. Compara cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea
Realizar una búsqueda específica y comparar cuentas de ahorro de alto rendimiento es una forma sencilla de encontrar los mejores rendimientos porcentuales anuales. La mayoría de estas cuentas pertenecen a bancos en línea, aunque no todas, por lo que debes asegurarte de sentirte cómodo administrando tu dinero por internet. Los bancos en línea pueden ofrecer niveles de seguridad similares a los bancos tradicionales.
Al comparar cuentas, analiza sus características y comisiones asociadas. Gran parte de la información importante puede encontrarse en los tarifarios y documentos informativos. Algunos aspectos que debes revisar son:
- Comisiones mensuales de mantenimiento
- Requisitos de saldo mínimo
- Límites y penalizaciones por transacciones
- Funciones de ahorro automatizado
- Opciones para transferir dinero hacia y desde la cuenta
- Problemas anteriores, como filtraciones de datos
Si el banco cobra comisiones bajas o no cobra comisiones y ofrece herramientas útiles, tenlo en cuenta en tu evaluación. Quizás prefieras un banco con una tasa de depósito ligeramente inferior si sus herramientas y menores costos te ayudan a ahorrar más dinero con el tiempo.
3. Evita las tasas de interés escalonadas
Algunos bancos ofrecen tasas de interés escalonadas para premiar a los clientes que mantienen saldos más elevados. Por ejemplo, una cuenta de ahorro puede ofrecer una tasa preferencial si depositas al menos 10.000 o 25.000 USD o EUR.
Sin embargo, también puedes encontrar cuentas competitivas que ofrecen el mismo rendimiento para cualquier saldo. Si depositas todo tu dinero en una cuenta de ahorro únicamente para cumplir el requisito, podrías perder otras oportunidades de inversión. En muchos casos, puede ser más conveniente invertir el exceso de efectivo en el mercado con el objetivo de obtener un rendimiento anual mayor. Además, si necesitas retirar parte del dinero de una cuenta con tasas escalonadas, la tasa aplicada podría disminuir.
4. Evita las tasas promocionales
Las mejores tasas de interés disponibles pueden durar muy poco. Los bancos pueden ofrecer tasas introductorias o promocionales especialmente atractivas para convencer a nuevos clientes de abrir una cuenta de ahorro. Sin embargo, pueden reducirlas considerablemente después de unos meses.
También es posible que debas mantener un saldo mínimo y cumplir otros requisitos para acceder a la tasa más alta. Revisa siempre la letra pequeña donde se explican sus condiciones.
Cuándo bajarán las tasas de interés
5. Considera cambiar de banco
Una encuesta de Bankrate realizada en 2022 determinó que los consumidores estadounidenses habían mantenido la misma cuenta de ahorro durante casi 17 años en promedio. Uno de los principales motivos mencionados fue simplemente: “Es la cuenta que siempre he tenido”.
Sin embargo, si tu cuenta actual solo ofrece una tasa promedio o inferior al promedio, podría ser el momento de cambiar de banco, especialmente cuando las mejores tasas de ahorro multiplican varias veces el promedio nacional. Compara las alternativas disponibles y considera transferir tu dinero a una cuenta nueva si encuentras una opción que se adapte a tus necesidades.
Cuentas de ahorro frente a inversiones de ingresos pasivos
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una de las formas de obtener ingresos pasivos, es decir, un flujo de dinero periódico que requiere poco o ningún esfuerzo diario para mantenerse.
Los ingresos pasivos no son dinero fácil; de hecho, puede ocurrir todo lo contrario. La mayoría de las formas de generarlos requiere una inversión inicial de dinero, tiempo o ambos. Los ingresos llegan después y, en algunos casos, mucho después. Sin embargo, una vez realizada esa inversión inicial, la fuente de ingresos pasivos puede seguir generando beneficios durante años.
Puedes obtener ingresos pasivos invirtiendo en determinados activos financieros o creando negocios que, después de una inversión inicial, generen dinero sin trabajo habitual. Los impuestos aplicables pueden variar según el origen del dinero, por lo que es importante mantener un registro detallado de las ganancias.
Invertir tu dinero puede ayudarte a generar patrimonio a largo plazo porque ofrece la posibilidad de obtener rendimientos superiores a los de una cuenta de ahorro. Incluso las mejores tasas de ahorro pueden situarse por debajo de la inflación, por lo que muchas personas prefieren invertir sus ahorros a largo plazo. Sin embargo, esto también conlleva un riesgo mayor.
La inversión puede ser una buena alternativa si tienes objetivos de ahorro a largo plazo y estás dispuesto a asumir cierto riesgo. Las acciones, los bonos y los fondos son tipos de inversión habituales. No obstante, las inversiones pueden perder valor, mientras que el dinero de una cuenta de ahorro suele contar con algún tipo de seguro o protección, dependiendo del país. Antes de destinar tus ahorros a acciones, es esencial investigar y comprender los riesgos.
5 alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Acciones con dividendos
- Fondos indexados de dividendos y fondos cotizados
- Bonos y fondos indexados de bonos
- Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
- Staking de criptomonedas
1. Acciones con dividendos
Comprar acciones de empresas que distribuyen una parte de sus ganancias entre los inversionistas en forma de dividendos es una estrategia para crear un flujo de ingresos. Las mejores acciones con dividendos aumentan gradualmente sus distribuciones, lo que permite incrementar los posibles ingresos futuros.
Las acciones con dividendos también pueden ser menos volátiles que las acciones de crecimiento, lo que contribuye a diversificar y estabilizar una cartera de inversión. Otra posibilidad consiste en reinvertir los dividendos en las propias acciones, lo que podría aumentar el valor de la inversión si estas presentan un buen desempeño.
Qué son los dividendos y cómo funcionan
2. Fondos indexados de dividendos y fondos cotizados
En lugar de seleccionar y comprar acciones específicas, puedes invertir en fondos indexados o fondos cotizados (ETF) que mantengan acciones con dividendos. Esta alternativa puede ser adecuada para quienes desean invertir de forma pasiva con una participación más limitada.
Los fondos indexados mantienen una selección diversificada de numerosas acciones y buscan replicar el desempeño de un índice concreto, como el USA 500 o el índice Dow Jones. Un fondo indexado o ETF de dividendos invierte en varias acciones que distribuyen dividendos. Como las fluctuaciones de un índice suelen ser menos pronunciadas que las de una acción individual, estos fondos pueden ayudar a equilibrar el riesgo de una cartera.
Los ETF de dividendos ofrecen una experiencia de negociación similar a la de las acciones, además de los beneficios de diversificación de los fondos indexados.
Algunos de los mejores ETF para July de 2026
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3. Bonos y fondos indexados de bonos
Los bonos permiten que los inversionistas presten dinero a empresas y gobiernos nacionales, regionales o municipales a cambio de intereses, en lugar de adquirir una participación en una empresa mediante acciones. Se consideran inversiones menos riesgosas que las acciones, aunque normalmente ofrecen una tasa de rendimiento inferior.
Debido a su menor volatilidad y relativa seguridad en comparación con las acciones, algunos expertos recomiendan destinar una parte de la cartera a bonos. A medida que te acercas a tu objetivo de inversión, como la jubilación, puedes aumentar la proporción de bonos en tu cartera de inversión.
Qué son los bonos y cómo funcionan
4. Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
Si quieres generar ingresos pasivos mediante bienes raíces sin las complicaciones ni el considerable pago inicial de comprar y administrar propiedades por tu cuenta, los REIT pueden ser una alternativa.
Al igual que los fondos de inversión, los REIT son empresas propietarias de bienes raíces comerciales, como edificios de oficinas, locales, apartamentos y hoteles. Suelen distribuir dividendos elevados, pero pueden variar considerablemente en complejidad y disponibilidad. Algunos cotizan en bolsa y otros no.
Los nuevos inversionistas pueden preferir los REIT que cotizan públicamente, que pueden comprarse mediante un bróker de bolsa en línea como NAGA.com. También es posible diversificar la exposición inmobiliaria invirtiendo en fondos o ETF que sigan varios REIT.
Qué son los REIT y cómo invertir en ellos
5. Staking de criptomonedas
El staking de criptomonedas permite aumentar las tenencias de determinadas criptomonedas al utilizarlas para ayudar a verificar la actividad de una red blockchain. Al hacer staking, puedes recibir más criptomonedas como recompensa.
Para la mayoría de las personas, el staking consiste en delegar las criptomonedas a un participante encargado de recopilar y verificar las transacciones de la red. Estos validadores deben bloquear ciertos tokens como garantía frente a actividades fraudulentas. Al delegar el poder de voto de tus tokens a un validador confiable, puedes recibir una parte de las recompensas obtenidas por realizar correctamente su trabajo.
Sin embargo, existen riesgos. Si el validador con el que trabajas recibe una penalización, tú también podrías sufrir pérdidas. Además, el staking puede obligarte a bloquear los activos durante un plazo determinado, lo que impide venderlos u operarlos durante ese periodo.
Varias plataformas de trading de criptomonedas ofrecen programas de staking, aunque estos servicios han estado sujetos a un mayor escrutinio regulatorio en Estados Unidos. También debes tener en cuenta que el staking no está disponible para todas las criptomonedas. Bitcoin, por ejemplo, no admite staking.
Las 25 mejores criptomonedas para invertir en July de 2026
Conclusión
Si ahorras para cumplir un objetivo a corto plazo o necesitas acceso inmediato a tu dinero, una cuenta de ahorro es la principal alternativa. Al buscar una cuenta de alto rendimiento, compara los bancos en línea con las entidades de mayor tamaño. Es probable que los bancos en línea exijan saldos mínimos más bajos, no cobren comisiones mensuales y ofrezcan el mismo rendimiento porcentual anual para cualquier saldo. En muchos casos, este rendimiento será superior al de una cuenta de ahorro de un banco físico. Utiliza como referencia la tasa de ahorro promedio de tu país y busca una entidad que ofrezca un rendimiento superior.
Sin embargo, si ahorras para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, y estás dispuesto a asumir cierto nivel de riesgo, invertir puede ser una forma inteligente de generar patrimonio y aspirar a mayores rendimientos.
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Fuentes:
- https://www.moneymanagement.org/blog/alternatives-to-a-traditional-savings-account
- https://moneygenius.ca/blog/alternatives-to-savings-accounts
