În ultimii ani, aplicațiile de investiții au fost create pentru "democratizarea" finanțelor. De atunci, aplicațiile de investiții gratuite au devenit aproape sinonime cu investițiile online.
Dar, având în vedere numărul tot mai mare de opțiuni și concurența acerbă, potențialilor investitorilor le-ar putea fi greu să găsească aplicația potrivită pentru ei.
Astfel, am realizat o analiză aprofundată pentru a identifica cea mai bună aplicație de investiții pentru nevoile lor, acordând o atenție deosebită opțiunilor de investiții, comisioanelor și altor caracteristici cheie care contribuie la îmbunătățirea experienței investitorilor care vor să își administreze singuri portofoliile, dar care sunt mereu în mișcare.
Cum utilizezi o aplicație de investiții – Ghid rapid
- Deschide un cont de brokeraj online: Caută aplicația de investiții în magazinul tău de aplicații (ex. NAGA.com), descarcă aplicația pe dispozitivul mobil și creează-ți un cont. Unele aplicații, precum NAGA.com, îți permit să creezi conturi și pe PC. Ar putea fi mai ușor pe un ecran mai mare decât pe telefon.
- Alocă un capital investițional: Dacă ești la început, primul pas este să explorezi investițiile. Piațele bursiere globale oferă mii de opțiuni de investiții din care poți alege. Știm, ar putea fi copleșitor. Însă, poți începe ușor. Aplicațiile de investiții de top, precum NAGA.com, îți permit să începi cu sume mici.
- Cumpără acțiuni și ETF-uri: Aplicațiile pentru investiții îți permit, de regulă, să cumperi acțiuni și ETF-uri. Unele îți permit să tranzacționezi și CFD-uri pe indici și contracte futures. Dacă intenționezi să tranzacționezi mai mult decât acțiuni și ETF-uri, atunci exclude brokerii care nu oferă tipurile tale preferate de investiții. Cel mai probabil ți-ar plăcea să îți centralizezi toate investițiile într-un singur loc. Este mai simplu.
- Alternativ, poți copia mișcările traderilor cu cele mai bune performanțe în timp real cu NAGA Autocopy.
Prin intermediul aplicației mobile NAGA.com poți investi în peste 3.000 de acțiuni și ETF-uri, sau tranzacționa peste 4.000 de CFD-uri pe acțiuni, indici, fonduri, obligațiuni, mărfuri, perechi valutare și criptomonede.
Ce sunt aplicațiile de investiții?
Aplicațiile pentru investiții se adresează investitorilor care vor sa-și administreze singuri investițiile, permițându-le să își folosească telefonul sau tableta pentru a cumpăra și vinde acțiuni și o gamă largă de fonduri de investiții, inclusiv index trackers, fonduri tranzacționate la bursă și fonduri de investiții.
Folosind aplicațiile de investiții, nu mai trebuie să depinzi de alte persoane pentru a cumpăra și tranzacționa acțiuni și fonduri - și nici nu trebuie să plătești pe nimeni. Cele mai bune aplicații de investiții pentru începători promit taxe de tranzacționare și comisioane competitive. De asemenea, este foarte ușor să îți creezi un cont.
După ce ai instalat aplicația, poți transfera fonduri și îți poți alege acțiunile. Va trebui să stabilești ce tip de cont vrei să deschizi și să înțelegi caracteristicile fiecăruia. Și, în doar câteva minute, ești gata să investești (îți oferă chiar și o acțiune mică gratis).
Imagine cu titlu ilustrativ. Performanțele anterioare nu reprezintă un indicator fiabil cu privire la rezultatele viitoare.
Aplicațiile pentru investiții sunt utilizate de investitori de toate vârstele. Acestea sunt deosebit de populare în rândul investitorilor tineri care doresc să înceapă să investească, dar care s-ar putea să nu fie dispuși să investească sume mari.
În teorie, sună perfect. Ai ocazia să investești în aceleași acțiuni ca toți cei de pe Wall Street, din confortul sufrageriei tale. Cu toate acestea, chiar dacă majoritatea oamenilor dețin într-un fel sau altul un cont de investiții, doar un mic procent dintre aceștia sunt pregătiți din punct de vedere al educației financiare.
Cum începi să utilizezi aplicațiile pentru investiții
Pentru a determina care este cea mai bună aplicație de investiții pentru nevoile tale, trebuie mai întâi să-ți stabilești obiectivele financiare și cât ești dispus să investești. Există mai mulți pași pe care îi poți urma pentru a începe să folosești aplicațiile de investiții în mod corect:
1. Stabilește-ți obiectivele
Pentru început, trebuie să îți definești obiectivele. Atât pe cele pe termen scurt, cât și pe cele pe termen lung, cum ar fi creșterea avuției, protejarea împotriva inflației, diversificarea portofoliului sau valorificarea oportunităților din piață, și altele.
Instrumentele aplicațiilor moderne de investiții îi ajută pe utilizatori să își perfecționeze și să își definească obiectivele și să stabilească liniile directoare privind modul în care le pot realiza. Cele mai bune aplicații de investiții pot recomanda alocarea activelor în funcție de obiectivele, vârsta și toleranța la risc a fiecărui investitor.
2. Documentează-te
Procesul de documentare este unul esențial dacă intenționezi să investești bani. Este important să înțelegi principiile de bază ale investițiilor la bursă dacă ești nou în acest domeniu. Dacă ai deja experiență, este esențial să ai acces la informații în timp real.
Multe aplicații oferă informații complete despre elementele de bază pentru investitorii începători. Investitorii cu mai multă experiență pot beneficia de acces la informații privind investițiile lor.
3. Gândește-te cât de mult vrei să investești
În etapa următoare va trebui să stabilești cât de mult vrei să investești. În loc să alegeți o anumită sumă în dolari, ar putea fi mai bine să alegi un anumit procent din venitul tău.
Poți accesa instrumente pe aplicația pe care o alegi pentru a stabili un plan de investiții pe termen mai lung care să funcționeze cel mai bine pentru tine și bugetul tău. Faptul că știi cât de mult vrei să investești te poate ajuta să îți atingi obiectivele financiare în intervalul de timp dorit.
4. Alimentează contul
După ce ai ales cea mai bună aplicație de investiții pentru nevoile tale și tipul de cont pe care dorești să îl deschizi, îți poți alimenta contul cu ușurință și în siguranță prin mai multe metode de depunere — alege-o pe cea care ți se potrivește cel mai bine.
5. Elaborează o strategie
Testează investițiile pentru a descoperi cum funcționează. Urmărește cum fluctuează piața și cum evoluează investițiile tale. Te simți confortabil să investești în acțiuni de creștere? Ești OK dacă vezi cum acțiunile tale cresc și scad? Dacă nu, ți-ar putea dori să adopți o strategie de investiții mai conservatoare, concentrându-te pe acțiuni de valoare sau pe acțiuni cu dividende mari.
Strategiile de investiții conservatoare sunt variate. S-ar putea să îți plasezi majoritatea banilor într-un ETF sau să îți construiești un portofoliu format din unele dintre cele mai bune acțiuni sau chiar acțiuni mai diversificate. Ideea este să îți menții echilibrul stabil. În acest fel, vei fi mai puțin stresat atunci când piața înregistrează fluctuații majore.
6. Diversifică și revizuiește portofoliul
După ce ți-ai alimentat contul și ți-ai definit strategia, trebuie să te asiguri că îți diversifici portofoliul de investiții. În funcție de aplicația de investiții pe care ai ales-o, este posibil să poți crea un portofoliu personalizat și să îți alegi propriile investiții sau să trebuiască să alegi dintr-o listă de portofolii preselectate în funcție de diferite niveluri de toleranță la risc sau orizonturi de timp.
Nu uita, trebuie să îți revizuiești portofoliul în mod regulat. De asemenea, ar trebui să eviți să iei decizii bazate pe reacții emoționale la fluctuațiile pieței. În schimb, revizuiește-ți portofoliul în baza unei viziuni pe termen lung.
Cum știi care este cea mai bună aplicație de investiții pentru tine?
Pentru a înțelege care este cea mai bună aplicație de investiții pentru nevoile tale, trebuie să compari funcțiile și avantajele pe care aceasta le oferă.
Există unele aplicații de investiții online care oferă tranzacționare fără comisioane și au cerințe minime privind depunerile. Altele au o multitudine funcții analitice disponibile. Altele îți permit să îți alegi propriile titluri de valoare pentru o personalizare cât mai fidelă, sau să alegi un portofoliu care a fost creat pentru a corespunde diferitelor niveluri de toleranță la risc și orizonturi de timp.
1. Costuri
Există diferite tipuri de comisioane percepute de platformele de tranzacționare:
- Comision de tranzacționare per acțiune: Acesta este un comision minim fix sau un comision procentual perceput de broker de fiecare dată când cumperi sau vinzi acțiuni utilizând aplicația de investiții. Prin intermediul aplicației de investiții NAGA.com poți cumpăra acțiuni din SUA, precum și acțiuni din Marea Britanie și Europa cu comision zero (*se aplică T&C).
- Taxa de utilizare a aplicației: Aceasta este o taxă anuală percepută pentru deținerea acțiunilor și fondurilor pe platforma. Unele aplicații de investiții, cum ar fi NAGA.com, nu percep nicio taxă în acest sens, unele percep o taxă fixă, iar altele percep un procent. De obicei, aceste taxe vor fi retrase din orice sumă deținută în contul tău de brokeraj sau pot fi plătite direct prin card de debit.
- Comision de schimb valutar: Dacă cumperi sau vinzi acțiuni denominate în altă monedă decât moneda în care este denominat contul, platformele percep un comision de schimb valutar. Acesta este denumit și comision de conversie valutară și variază de regulă între 0,5% și 1,5%. La NAGA.com, comisionul de conversie este de doar 0,125%.
- Alte comisioane: Unii dintre brokeri percep alte tipuri de comisioane pentru utilizarea aplicațiilor de investiții, cum ar fi comisioane de inactivitate și comisioane de retragere. Deși tehnic nu este un comision, brokerul poate face bani și din spread-ul de cumpărare-vânzare a acțiunilor.
2. Opțiuni de investiții
Diferitele aplicații pentru investiții online variază în ceea ce privește tipurile de titluri de valoare pe care le poți alege și personalizarea acestora.
Unele aplicații îți permit să îți individualizezi portofoliul alegând dintr-o varietate de acțiuni și ETF-uri care investesc în sectoare și teme de piață specifice, titluri de stat și obligațiuni, criptomonede, materii prime, sau o combinație de clase de active.
Alte aplicații îți pot permite să alegi o alocare a activelor preselectată pe baza toleranței tale la risc și a obiectivelor tale financiare.
3. Platforma pentru desktop
Mulți brokeri de acțiuni și brokeri CFD oferă, de asemenea, platforme desktop pentru tranzacționarea online a acțiunilor, alături de aplicații mobile. Unele dintre cele mai bune platforme de tranzacționare au un design elegant și îți permit să folosești instrumente mai avansate de analiză și tranzacționare în comparație cu aplicațiile mobile.
Tranzacționarea pe dispozitive mobile oferă acces facil la piață, dar nu poate concura cu caracteristicile unei platforme de tranzacționare pe desktop. Totuși, platformele și aplicațiile se pot completa reciproc:
- Începe cu desktop-ul: găsește o platformă de tranzacționare sau de investiții cu acces direct, în timp real, la piață și instrumente complete de analiză.
- Folosește dispozitivele mobile pentru monitorizare: Dacă se întâmplă să observi oscilații surprinzătoare sau continuări ale trendurilor, ar trebui să poți lua măsurile de bază necesare pentru a capitaliza.
Aplicațiile de investiții mobile îți pot oferi libertatea de a acționa din mers, ceea ce este pe placul tuturor.
4. Instrumente
Cu ajutorul celor mai bune aplicații de investiții la bursă, te poți bucura de o gamă largă de instrumente care te pot ajuta cu managementul finanțelor personale. Astfel de instrumente pot trimite notificări sau alerte pe smartphone cu privire la cotațiile bursiere.
Multe dintre aplicațiile de investiții suportă grafice analitice avansate, precum TradingView, și rapoarte de analiză, precum și depuneri automate din conturile bancare asociate. Altele oferă o rebalansare dinamică pentru a te ajuta să-ți administrezi portofoliul mai ușor.
5. Research și analize
Cele mai bune aplicații pentru investiții online îți pot oferi acces la unelte de research și funcții analitice. Totuși, acestea tind să aibă un nivel elementar în cazul unei aplicații pentru investiții. Prin intermediul articolelor și al tutorialelor video ai putea găsi informații generale despre cum să investești bani, precum și strategii de investiții mai sofisticate.
Unele aplicații de investiții dispun de materiale educaționale care oferă o introducere în elementele de bază ale investițiilor, precum și diferite strategii de investiții și alte resurse educaționale. Altele, cum ar fi NAGA.com, pot oferi acces la funcții precum insiders’ hot stock, market sentiment sau daily analyst ratings.
6. Securitate
Aplicațiile de investiții sunt sigure atunci când se iau măsurile corespunzătoare. Cele mai bune aplicații de investiții ar trebui să aibă funcții de protecție împotriva fraudei și pot utiliza, de asemenea, sisteme de apărare a rețelei pentru a împiedica hackerii să îți acceseze contul sau informațiile personale.
Aplicațiile pentru investiții utilizează, de regulă, măsuri de securitate standard în industrie, inclusiv autentificarea în doi factori, hashing-ul parolelor și criptarea informațiilor personale, făcând dificilă accesarea lor de către terți, chiar dacă îți pierzi telefonul sau îți este furat. În cazul în care îți este furat dispozitivul mobil, notifică imediat aplicația de investiții și autentifică-te pe un alt dispozitiv pentru a-ți schimba parolele.
Sunt aplicațiile de investiții utile?
Aplicațiile pentru investiții reprezintă o modalitate excelentă de a monitoriza performanța portofoliului. Dacă tranzacționezi în mod regulat, o aplicație îți poate oferi o modalitate rapidă și ușoară de a cumpăra și vinde din mers.
Cu toate acestea, investițiile nu ar trebui făcute fără o analiză și o documentare corespunzătoare, deoarece toate investițiile implică un grad variabil de risc. Valoarea investițiilor tale poate scădea sau crește și este posibil să primești înapoi mai puțin decât ai investit.
Acesta este motivul pentru care este important să nu permiți ca simplitatea unei aplicații să te determine să iei decizii pripite.
Avantaje și limitări ale aplicațiilor de investiții
Totul se rezumă la a înțelege punctele forte și slăbiciunile fiecăreia. Odată ce înțelegi acești factori, poți face o alegere în cunoștință de cauză.
Avantaje
- O modalitate ușoară de a monitoriza performanța portofoliului tău
- Este rapid și ușor să adaugi fonduri sau să tranzacționezi
- Formatul mic al ecranului a obligat platformele să comunice clar și simplu - iar majoritatea aplicațiilor și platformelor sunt foarte ușor de utilizat
Limitări
- Facilitează tranzacționarea, ceea ce, ar putea favoriza luarea unor decizii rapide care ar putea fi riscante
- Dacă ești în mișcare, este mai ușor să ți se distragă atenția, astfel încât s-ar putea să faci greșeli sau să iei decizii de investiții pe care ulterior să le regreți
Cele mai bune aplicații de investiții pentru toate tipologiile de investitori
Pentru a afla care sunt cele mai inteligente și mai ușor de utilizat aplicații de investiții, descarcă-le și testează-le.
De asemenea, citește recenziile și scorul din magazinele Apple și Google Play pentru a vedea ce spun utilizatorii.
Prin intermediul aplicațiilor mobile NAGA.com pentru iOS și Android poți investi în peste 3.000 de acțiuni și ETF-uri listate pe 10 burse de valori globale. De asemenea, poți tranzacționa peste 4.000 de CFD-uri pe acțiuni, indici, ETF-uri, obligațiuni, mărfuri, perechi valutare și criptomonede.
Resurse gratuite
Înainte de a începe să tranzacționezi pe una dintre cele mai bune aplicații de investiții, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim, cum ar fi Academia NAGA sau un cont de tranzacționare demonstrativ. La Academia NAGA găsești o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege, fiecare dintre ele abordând un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să devii un trader mai bun sau să iei decizii de investiții mai bine informate.
Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei fi în măsură să înțelegi în detaliu cum funcționează tranzacționarea și investițiile - precum și cum este să tranzacționezi cu efect de levier - înainte de a risca bani reali. Din acest motiv, un cont demonstrativ la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă trecerea către tranzacționarea cu efect de levier.
Surse
- https://advisor.morganstanley.com/the-clarity-group/documents/field/c/cl/clarity-group/Millenials_and_Investing_Apps_Blog.pdf
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/saving-and-investing-apps
- https://www.nasaa.org/investor-education/millennial-money-mission/smartphone-investing-apps/
